Условия выпуска и обслуживания Токена

1.Термины и определения

1.1. Банк – «СДМ-Банк» (ПАО). Банк осуществляет выпуск Банковских карт, и обязуется обеспечивать расчеты по операциям, совершенным Клиентами с использованием Карт в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

1.2. Верификация Банковской карты — процедура дополнительной проверки Банковской карты Банком, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Банковской карте. Верификация Банковской карты осуществляется по технологии CVC2/CVV2 кода.

1.3. Верификация Клиента — процедура подтверждения полномочий Клиента.

При регистрации Банковской карты Верификация Держателя карты может осуществляться путем ввода Держателем карты Одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона, зарегистрированного в информационных системах Банка и/или по факту обращения в контактный центр Банка.

Время действия Одноразового пароля является ограниченным и определяется Банком. Применение Одноразового пароля является однократным.

При совершении платежа, Верификация Клиента осуществляется путем ввода Клиентом Пароля или Отпечатка пальца и/или дополнительным вводом ПИН-кода Карты (при платежах через POS-терминал) или собственноручной подписью на чеке/слипе.

1.4. Код подтверждения – комбинация символов в виде 6-ти цифр, генерируемая Банком при попытке зарегистрировать Банковскую карту в системах Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, и направляемая Клиенту в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона Держателя карты, зарегистрированный в информационных системах Банка.

1.5. Мобильное устройство – электронное устройство (смартфон, планшет, мобильный телефон и прочее), принадлежащее Держателю карты, имеющее подключение к мобильной связи и/или сети Интернет.

1.6. Номер Банковской карты (FPAN) – уникальный набор цифр, наносимый эмбоссером или иным устройством, предназначенным для персонализации, на лицевую сторону Банковской карты. Номер Банковской карты состоит из шестнадцати цифр.

1.7. Отпечаток пальца – однозначное цифровое представление рисунка кожи на пальце руки Держателя карты. Отпечаток пальца обеспечивает однозначную Верификацию Держателя карты.

1.8. Пароль — комбинация символов, предназначенная для Верификации Держателя карты в Мобильном устройстве. Пароль обеспечивает однозначную Верификацию Держателя карты в Мобильном устройстве. Пароль используется многократно, и изменяется Держателем карты самостоятельно неограниченное количество раз. Также в качестве пароля может быть использован иной способ верификации клиента (распознавание лица, рисунок на экране и т.п)

1.9. Правила использования Банковских карт – Правила выпуска и обслуживания банковских карт «СДМ-Банк» (ПАО).

1.10. Токен к Банковской карте (DPAN) – электронное средство платежа, выпускаемое самостоятельно Держателем карты с использованием мобильного приложения, установленного на мобильном устройстве Держателя карты, которое позволяет Держателю карты совершать операции по счету/карте с использованием технологий высокочастотной беспроводной связи малого радиуса действия (NFC-технологии).

2.Основные положения.

2.1. Настоящие Условия предназначены Клиентам, ранее заключившим Договор на выпуск Банковской карты с Банком.

2.2. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ принятием Клиентом настоящих Условий является регистрация Держателя карты своей Банковской карты для использования в Мобильном приложении;

2.3. Предметом договора, заключенного Держателем карты путем присоединения к настоящим Условиям является оказание Банком Держателю карты услуг по проведению расчетов по операциям, совершенным с использованием реквизитов Банковской карты в системах Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

2.4. Банк не является владельцем или провайдером систем Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, и не осуществляет поддержку программного обеспечения данных систем, установленного на Мобильном устройстве Клиента, и облачного хранилища, в котором хранится Токен к Банковской карте (DPAN). Установка и использование мобильных приложений Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay на Мобильном устройстве осуществляется в соответствии с правилами и в порядке, установленном Apple Inc., Google LLC и Samsung Electronics Co. Ltd с учетом периодически вносимых изменений.

2.5. Банк не взимает с Держателя карты комиссию по операциям с использованием Банковских карт в системах Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

3. Порядок выпуска Токена к Банковской карте (DPAN)

3.1. Держатель карты может самостоятельно выпустить Токен к Банковской карте только при наличии у него действующей Банковской карты, выпущенной на его имя, подключенного платного или бесплатного пакета смс-информирования, а так же при наличии у Держателя карты доступа к сети Интернет через Мобильное устройство, которое поддерживает NFC-технологию, и соответствующего мобильного приложения.

3.2. Выпуск Токена к Банковской карте (DPAN) осуществляется Держателем карты через Мобильное устройство путем ручного ввода в мобильном приложении Номера Банковской карты (FPAN) (либо наведение камеры телефона на Банковскую карту), срока ее действия, фамилии и имени, указанных на лицевой стороне карты, кода CVV2/CVC2, указанного на оборотной стороне карты, принятия Условий выпуска и обслуживания Токена к Банковской карте, а так же получения Кода подтверждения, направленного в смс-сообщении на номер телефона, который был указан при подключении услуги смс-информирования.

3.3. По факту успешной регистрации Банковской карты в защищенном облачном хранилище Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay формируется и хранится Токен к Банковской карте (DPAN), при этом реальный номер Банковской карты заменяется на специальный цифровой код — Токен, созданный случайным образом. Токен к Банковской карте (DPAN) позволяет однозначно идентифицировать Банковскую карту, используемую при совершении платежей в системах Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. По факту успешного выпуска Токена к Банковской карте (DPAN) Держатель карты будет проинформирован Банком посредством направления смс-сообщения на номер телефона, указанный при подключении услуги смс-информирования.

3.4. Выполнение Держателем карты действий, указанных в п. 3.2.настоящих Условий, подтверждает факт ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания Токена к Банковской карте (DPAN), согласие с ними и присоединение к ним.

3.5. Токен к Банковской карте (DPAN) используется для совершения операций в торгово-сервисных предприятиях, включая сеть Интернет.

3.6. В целях улучшения качества обслуживания и повышения безопасности операций, совершаемых с использованием NFC-технологий, Банк оставляет за собой право на изменение порядка и условий использования Токена к Банковской карте, заблаговременно уведомив об этом Держателя карты в соответствии со сроками, указанными в Договоре на выпуск Банковской карты.

3.7. Для одной и той же Банковской карты можно выпустить до 99 (девяносто девяти) Токенов к Банковской карте как в сервисе Apple Pay, Google Pay, так и в сервисе Samsung Pay.

3.8. Изображение Банковской карты, выводимое на экран мобильного устройства, может не соответствовать реальному дизайну Банковской карты, и содержит маскированный номер Банковской карты.

3.9. Расчетно-кассовые документы, оформляемые при совершении операций с использованием Токена к Банковской карте, подписываются собственноручно Держателем карты, либо ПИН-кодом карты, к которой выпущен Токен, либо путем прохождения аутентификации в соответствующем мобильном приложении, с использованием которого был осуществлен выпуск Токена к Банковской карте на Мобильном устройстве. Операции с использованием Токена к Банковской карте могут проводиться без ввода ПИН-кода или использования подписи Держателя карты на чеке. Рассчетно-кассовые документы подписанные вышеуказанными способами являются подтверждающими документами того факта, что распоряжение на проведение операции по счету карты составлено и подписано Клиентом.

4. Права и обязанности Сторон.

4.1. Банк обязан:

4.1.1. Исполнять распоряжения Держателя карты по операциям, совершенным с использованием реквизитов Банковской карты, в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;

4.1.2. По факту получения Уведомления от Клиента об утрате Мобильного устройства или компрометации Пароля производить блокировку Токенов к Банковской карте (DPAN) на данном Мобильном устройстве. При обращении Держателя карты в контактный центр Банка по телефону, установление личности Держателя карты осуществляется в соответствии с внутренними регламентными документами Банка;

4.1.3. Нести ответственность за все операции совершенные с использованием Токена к Банковской карте (DPAN), после получения Уведомления об утрате Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты Токена к Банковской карте;

4.1.4. Осуществлять консультирование Держателя карты по вопросам регистрации Банковских карт в сервисах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;

4.1.5. При переиздании Банковской карты в связи с утерей/кражей/потере потребительских качеств, осуществлять блокировку всех токенов, выпущенных к переиздаваемой Банковской карте, после получения заявления от Держателя основной Банковской карты в соответствии с Договором на выпуск Банковской карты. Для дальнейшего использования Токена к Банковской карте Держателю карты, после получения вновь выпущенной Банковской карты, необходимо выполнить действия указанные в п. 3.2 настоящих Условий;

4.1.6. При перевыпуске Банковской карты в связи с истечением срока ее действия, осуществлять блокировку всех токенов. Для дальнейшего использования Токена к Банковской карте Держателю карты, после получения перевыпущенной Банковской карты, необходимо выполнить действия указанные в п. 3.2 настоящих Условий;

В случае отказа Банка в перевыпуске Банковской карты в соответствии с Договором на выпуск Банковской карты, все выпущенные Токены к Банковской карте блокируются без возможности их дальнейшего использования.

4.1.7. В случае утери/кражи Мобильного устройства, в котором сохранены реквизиты Токена к Банковской карте, после обращения Клиента, производить блокировку Токенов к Банковской карте, которые выпущены для данного Мобильного устройства без возможности их дальнейшего использования;

4.1.8. В целях исполнения требований законодательства и обеспечения безопасности денежных средств Держателя карты, информировать его о совершении каждой операции, с использованием Банковской карты в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay путем предоставления выписки по счету Клиента, формируемой в системе «Интернет Банк», с которой Клиент обязуется ознакомиться самостоятельно в личном кабинете системы «Интернет Банк». Уведомление Банка о совершении операции с использованием Банковской карты будет считаться полученным Клиентом в день отражения соответствующей операции в выписке по счету;

4.1.9. Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием реквизитов Банковской карты в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

4.2. Банк имеет право:

4.2.1. Не исполнять распоряжения Держателя карты, совершенные с использованием Банковской карты в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay в случае:

• если Верификация Клиента / Верификация Банковской карты прошла неуспешно;
• если Клиентом не соблюдены требования законодательства Российской Федерации,настоящих Условий.

4.2.2. В целях обеспечения безопасности устанавливать ограничения по времени действия Одноразового пароля в пределах одного сеанса соединения;

4.2.3. Устанавливать Платежные лимиты на проведение операций по Банковской карте, с распространением их действия на Токен к Банковской карте (DPAN) в соответствии с Договором на выпуск Банковской карты;

4.2.4. Блокировать, ограничивать или приостанавливать использование Токена к Банковской карте (DPAN) и платежей, совершенных в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay в любое время без уведомления и по любой причине, в том числе, если Держатель карты нарушает настоящие Условия;

4.2.5. Отказывать Держателю карты в ее регистрации в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay при неуспешной Верификации Клиента/Банковской карты;

4.2.6. В случае отказа Клиента от дальнейшего использования Банковской карты в соответствии с Договором на выпуск Банковской карты, блокировать, без возможности их дальнейшего использования, все выпущенные Токены к Банковской карте (DPAN).

4.3. Клиент обязан:

4.3.1. Не передавать Мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты Токена к Банковской карте (DPAN), третьим лицам;

4.3.2. В случае если Мобильное устройство, в котором сохранены реквизиты Токена к Банковской карте (DPAN), стало доступно третьим лицам, незамедлительно сообщить о данном факте в Банк по телефону, указанному на оборотной стороне карты. Уведомление считается полученным в момент завершения телефонного разговора с оператором Контактного центра Банка, в ходе которого Держатель карты предоставил всю необходимую для блокировки токена информацию. Клиент несет ответственность за все операции с использованием Токена к Банковской карте (DPAN), совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты Токена к Банковской карте (DPAN). Для дальнейшего использования Токена к Банковской карте (DPAN) с целью совершения операций оплаты товаров и услуг, Держателю карты необходимо выпустить/перевыпустить Банковскую карту и после получения новой/перевыпущенной Банковской карты оформить новый Токен к Банковской карте (DPAN), выполнив действия, указанные в п. 3.2.

4.3.3. Контролировать соответствие суммы операции и текущего остатка на Текущем счете и осуществлять операции в системах Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay только в пределах этого остатка, за исключением случаев предоставления Банком кредитного лимита, что регулируется отдельным договором;

4.3.4. В течение 3 (трех) рабочих дней сообщать Банку об изменении номера мобильного телефона Держателя карты, прекращении обслуживания номера мобильного телефона Держателя карты оператором сотовой связи. Банк, получив указанную информацию, имеет право приостановить предоставление Услуги до момента подтверждения принадлежности номера мобильного телефона Держателю карты, путем обращения Держателя карты в офис Банка, через Мобильный банк, Интернет-Банк или через банкомат Банка;

4.3.5. Предоставлять запрашиваемые Банком на основании п.4.2.4. Условий документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла совершенных операций в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

4.4. Клиент имеет право:

4.4.1. обращаться в Банк для:

• активации Токена к Банковской карте (через контактный-центр Банк);
• получения консультаций по работе в системах Apple Pay, Google Pay.4.42. и Samsung Pay приостановить действие Банковской карты / Токена к Банковской карте (DPAN), обратившись в Банк лично или в контактный-центр Банка по телефону;

4.4.3. обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием Токена к Банковской карте (DPAN) в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме.

4.5. Клиент уполномочивает Банк:

4.5.1. Передавать, в том числе на территорию иностранных государств, информацию о сумме операции, дате и времени ее совершения, типе операции, коде валюте, статусе авторизации для ее дальнейшей обработки организациями (Apple Inc., Google Ireland Limited, Самсунг Электроникс Ко., Лтд. и иными), являющимся владельцами программного обеспечения – мобильных платежных приложений (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и иных), обеспечивающих Держателям карт возможность совершения операций по Счету карты с использованием NFC-технологий, и их аффилированным лицам в целях:

• предоставления Держателям карт в мобильном платежном приложении (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и иных) информации о совершенных ими операциях по Токену к Банковской карте (DPAN);
• выполнения организациями – владельцами программного обеспечения и их аффилированными лицами требований законодательства;
• рекламы мобильных платежных приложений с целью их продвижения на рынке;
• усовершенствования мобильных платежных приложений.

4.6. Клиент несет ответственность за:

4.6.1. сохранение конфиденциальности Android ID, Пароля и других средств Верификации клиента;


4.6.2. использование Мобильного устройства с установленными сервисами Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или аккаунта Android третьими лицами;

4.6.3. за операции, совершенные Клиентом в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay с использованием Токена к Банковской карте (DPAN), зарегестрированной на Мобильном устройстве Держателя карты.

4.7.Банк не несет ответственности:

4.7.1. за работу cистем Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, их функционирование и взаимосвязь с другими приложениями, установленными на Мобильном устройстве Держателя карты;

4.7.2. за отсутствие возможности совершения в системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay операций;

4.7.3. за какие-либо убытки или ущерб, понесенные Держателем карты в связи с неправомерным использованием третьими лицами Токена к Банковской карте (DPAN) вследствие утери, кражи Мобильного устройства Держателем карты до момента информирования Банка об указанных случаях;

4.7.4. за поддержку работоспособности операционной системы