Поиск
Круглосуточная информационно-сервисная служба
+7 495 705 90 90
8 800 200 02 23
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг
||| Раскрытие информации для регулятивных целей ||| Устав и внутренние документы «СДМ-Банк» (ПАО) ||| Эмиссионные документы ||| Годовые отчеты ||| Финансовая отчетность ||| Сообщения о существенных фактах ||| Ежеквартальные отчеты эмитента ||| Список аффилированных лиц
 
Распечатать страницу
03.03.2011

ИЗВЕСТИЯ

Дата: Март 03, 2011

Тип издания: Приложение «Финансовые известия».

Тираж: 84 000 экз.

Распространение: Москва.

ИПОТЕЧНОЕ УДВОЕНИЕ

Рынок кредитования покупки жилья вышел из кризисного застоя

Прошлый год оказался довольно успешным для рынка ипотечного кредитования. По данным АИЖК, ставки по ипотечным кредитам приблизились к минимуму 2008 года, объемы кредитования выросли более чем в два раза по сравнению с 2009 годом. Однако эксперты полагают, что в этом году мы не увидим рекордно низких ставок. К концу 2011 года они, наоборот, могут даже вырасти на 1%.

Прошлый год оказался весьма значимым для рынка ипотечного кредитования, ведь именно тогда данный сегмент сумел подняться с колен и показать неплохие результаты. По данным Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), ипотека в 2010 году устойчиво восстанавливалась: по итогам года выдано 301 035 ипотечных кредитов на общую сумму 378,9 млрд рублей. Объем кредитов, выданных в 2010 году, почти в 2,5 раза превышает уровень 2009 года, количество выданных кредитов выросло более чем в 2,3 раза. Кроме того, по итогам 2010 года средний размер кредита увеличился на 7,6%: с 1,17 млн (2009 года) до 1,26 млн рублей. "Увеличение размера кредита отражает одновременно динамику восстановления доходов населения", - считают эксперты агентства. Средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным в декабре, составила 12,5%. Таким образом, за IV квартал 2010 года ставка по рублевым кредитам, выданным в течение месяца, снизилась на 0,7%, по данным АИЖК. "Месячный уровень ставок по кредитам в рублях достиг докризисного уровня: по итогам первого полугодия 2008 года средневзвешенная ставка по кредитам в рублях также составила 12,5%. При этом ипотечные ставки вплотную приблизились к историческому минимуму, он был зафиксирован по итогам I квартала 2008 года - 12,4%", - говорится в обзоре агентства.

Аналитики АИЖК уверены, что дальнейшая динамика ипотечных ставок будет зависеть прежде всего от уровня инфляции в стране и действий Банка России в области монетарной политики. "В случае если инфляцию удастся удержать на уровне 8-9%, в 2011 году ставки по ипотеке в России, возможно, будут самыми низкими из когда-либо предлагавшихся", - говорится в обзоре. Однако уверенности в том, что инфляция не превысит озвученные цифры, у участников рынка остается все меньше. Об этом свидетельствуют и недавние действия регулятора. Впервые за долгое время ЦБ поднял ставку рефинансирования с 7,75 до 8%. Удорожание стоимости заимствования для банков неизбежно приведет не к снижению, а к росту ставок по ипотечным кредитам. "Потенциал снижения ставок практически исчерпан, а стремление ЦБ и правительства ограничить инфляцию приведет к ужесточению денежно-кредитной политики, в том числе - к росту ставки рефинансирования. В этих условиях фактически остается только одно направление движения ставок - вверх", - говорит начальник управления ипотечного кредитования НОМОС-БАНКа Сергей Арзянцев. "Повышение ставки ожидалось давно, при этом рост на 0,25 б.п. можно назвать довольно скромным. Сейчас этот фактор не является критически значимым для динамики процентных ставок на рынке ипотечного кредитования, но в случае продолжения этой тенденции банки будут вынуждены реагировать, корректируя свое продуктовое предложение", - добавляет эксперт. Сергей Арзянцев полагает, что в среднем до конца года ставки могут вырасти на 1%. Однако пока опасения и политика регулятора никак не повлияли на стоимость ипотечных продуктов, цены остаются на уровне, озвученном АИЖК. "В среднем по рынку ставка действительно приблизилась к 12,5%. В основном, конечно, из-за госбанков, которые имеют существенную долю рынка и "задают планку" для всего остального рынка, в том числе и по стоимости услуг. Однако надо отдать должное и коммерческим банкам, которые изыскивают возможности и корректируют параметры, оставаясь "в рынке", - говорит начальник управления предоставления и обслуживания кредитов Флексинвест Банка Михаил Ковалев. Эксперт добавляет, что сейчас рыночные ставки по ипотечным кредитам варьируют от 10 до 15% и зависят от уровня риска по каждой из программ кредитования. "Можно выделить основные факторы, влияющие на размер процентной ставки: программы кредитования (цель кредита), размер первоначального взноса, наличие или отсутствие страхования, способ подтверждения дохода и др. Пока отсутствует общерыночный унифицированный продукт и сохраняется "принцип конструктора" при определении цены продукта, трудно будет получить желаемую среднюю цифру процентной ставки", - отмечает Ковалев.

Несмотря на возможное повышение стоимости ипотечных кредитов, участники рынка сходятся во мнении, что объемы ипотеки продолжат расти в 2011 году, хотя и не такими быстрыми темпами, как в 2009-м. "В 2011 году рост рынка, скорее всего, продолжится, несмотря на имеющиеся факторы риска, такие как рост инфляции и соответственно возможный рост ставок. Основным драйвером роста будет являться посткризисное восстановление экономики, в том числе за счет высоких цен на энергоносители", - считает Сергей Арзянцев. С ним соглашается директор кредитного департамента СДМ -Банка Сергей Козлов: "Объемы ипотечного кредитования будут расти, и этот рост зависит от многих макроэкономических факторов, таких как уровень жизни населения, средняя заработная плата в стране, стоимость квадратного метра жилья и т.п.".