Поиск
Круглосуточная информационно-сервисная служба
+7 495 705 90 90
8 800 200 02 23
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг
||| Раскрытие информации для регулятивных целей ||| Устав и внутренние документы «СДМ-Банк» (ПАО) ||| Эмиссионные документы ||| Годовые отчеты ||| Финансовая отчетность ||| Сообщения о существенных фактах ||| Ежеквартальные отчеты эмитента ||| Список аффилированных лиц
 
Распечатать страницу
01.12.2010


НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ
Дата: Декабрь, 2010
Тип издания: Ежемесячный деловой журнал.
Тираж: 30 000 экз.
Распространение: Россия

ЧТО ПРИНЕС 2010 ГОД И ЧТО ГОТОВИТ 2011 ГОД?

каждый прожитый год для российского банковского рынка - это новые свершения и разочарования. НБЖ предложил банкирам определить главные события 2010 года и рассказать о своих надеждах и опасениях, связанных с наступающим 2011 годом

Каждый прожитый год для российского банковского рынка - это новые свершения и разочарования. НБЖ предложил банкирам определить главные события 2010 года и рассказать о своих надеждах и опасениях, связанных с наступающим 2011 годом

2010 год

Что произошло:

1. Увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

2. Сворачивание антикризисных мер и ужесточение регулирования банковского сектора.

3. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

4. Введен институт финансового омбудсмена.

5. Лучший отзыв года - Межпромбанк и Межпромбанк Плюс.

2011 год

Что должно или может произойти:

1. Вступит в силу 152-ФЗ.

2. Может быть принят закон о банкротстве физлица.

3. Может появиться национальная платежная система.

4. Ряд банков может покинуть систему страхования вкладов.

5. Может быть приватизирован пакет одного из госбанков.

ЗАО «Райффайзенбанк»

Павел ГУРИН, председатель правления

Одним из ключевых событий 2010 года можно назвать изменение подхода Центрального банка РФ к режиму валютного курса. С мая 2010 года тренд на укрепление рубля закончился, и с этого времени российская валюта находится в режиме квазиплавающего курса. Интервенции Банка России продолжаются, однако теперь они являются важным, но не главенствующим фактором, определяющим динамику курса. В результате рубль стал значительно менее прогнозируемой валютой. В октябре ЦБ РФ еще больше увеличил гибкость механизма валютных интервенций, что является еще одним шагом к плавающему курсу. Переход к плавающему курсу критически важен, если Россия хочет использовать современные принципы денежно-кредитной политики, применяемые всеми развитыми странами, - управление инфляцией и экономическим ростом с помощью процентных ставок.

Среди предложенных на выбор событий 2010 года я бы, безусловно, выделил постепенное сворачивание антикризисных мер. Важным моментом, на мой взгляд, являются не сами шаги, а их своевременность. Очевидно, что прямое вмешательство государства в экономику является вынужденной мерой и не должно иметь постоянного характера, т.к. в противном случае это может угрожать эффективности системы. Мы высоко оцениваем своевременность введения антикризисных мер государства в кризис, и не менее высоко - понимание властями того, когда и в какой мере они должны быть отменены.

Юниаструм Банк

Гагик ЗАКАРЯН, президент

1. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

2. Увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

3. Сворачивание антикризисных мер и ужесточение регулирования банковского сектора.

4. Введен институт финансового омбудсмена.

2011 год

1. Может быть принят закон о банкротстве физлица.

2. Может быть приватизирован пакет одного из госбанков.

3. Ряд банков может покинуть систему страхования вкладов.

4. Может появиться национальная платежная система.

5. Вступит в силу 152-ФЗ.

банк «Открытие»

Василий ЗАБЛОЦКИЙ, председатель правления

2010 год

1. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

Уровень ставки рефинансирования является важным индикатором для всего банковского рынка. Ставка рефинансирования не оказывает прямого воздействия на ставки, устанавливаемые банками для своих клиентов. Тем не менее она является ориентиром для кредитных организаций. В 2010 году наблюдалось существенное снижение ставок как по кредитам частным и юридическим лицам, так и по депозитам.

2. Сворачивание антикризисных мер и ужесточение регулирования банковского сектора.

Банковский сектор постепенно выходит из кризиса. Подтверждение тому - заметное повышение активности кредитных организаций, условия по многим кредитным программам приближаются к докризисному уровню. Тем не менее регулятор продолжает проводить взвешенную политику. С одной стороны, он не отказывается от антикризисных мер полностью (например, продление моратория на исключение ряда банков из системы страхования вкладов), с другой -способствует ее дальнейшему оздоровлению (в частности, повышение требований к минимальному уровню капитала).

3. Увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

Постепенное увеличение минимального уровня капитала оказывает позитивное воздействие на банковскую систему, способствуя укрупнению кредитных организаций, объединению игроков, повышению надежности и эффективности их работы. Снижается количество операций, которые не характерны для банковской деятельности. При этом повышение планки не влияет на конкуренцию - она становится все жестче, от чего выигрывают потребители банковских услуг.

2011 год

1. Может быть принят закон о банкротстве физлиц.

Законопроект о банкротстве физлиц позволит создать

для них дополнительную защиту. При этом важно, чтобы документ получился сбалансированным - учитывающим интересы и заемщиков, и кредитных организаций. В противном случае возможны злоупотребления данным законом со стороны заемщиков.

2. Вступит в силу 152-ФЗ.

Закон о персональных данных требует существенных изменений в ИТ кредитных организаций. Подобные изменения влекут за собой дополнительные издержки. Вместе с тем у банков появятся более широкие возможности - в частности, в сфере обмена информацией о мошенниках.

3. Может появиться национальная платежная система. Появление национальной платежной системы важно

главным образом для развития карточной инфраструктуры страны. Даже в крупных городах сегодня далеко не во всех магазинах принимают к оплате пластиковые карты. В регионах карточная инфраструктура находится на низком уровне. Вполне возможно, создание национальной платежной системы позволит хотя бы частично решить эту проблему.

ФК «Уралсиб»

Юрий ПЕТУХОВ, финансовый директор

2010 год

1. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

Последовательное снижение ставок в течение года свидетельствует о серьезности намерений ЦБ удерживать цены рыночного предложения на низком уровне. Это и сигнал рынку, и понимание рынком того, что низкие ставки по коммерческим кредитам как минимум среднесрочный тренд.

2. Сворачивание антикризисных мер.

Это означает, по сути, возврат к общим условиям конкуренции. Не секрет, что меры по поддержке ликвидности не столько помогли некоторым частным банкам сохраниться в условиях кризиса, сколько позволили главным реципиентам - госбанкам - укрепить рыночные позиции за счет дешевых и «длинных» денег. Конкурировать на равных в таких условиях невозможно.

3. Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности у Межпромбанка. Знаковое событие. Банк из «тридцатки» лишился лицензии со скандалом. Регулирование станет жестче.

2011 год

1. Ослабление доллара США.

Это фактор неприятных неожиданностей. Реакции рынков и стратегии игроков, национальных регуляторов в ответ на глобальное ослабление основной резервной валюты мира

не прописаны в книжках. А значит, и поведение участников будет фактором, дестабилизирующим национальные экономики, чувствительные к доллару. Россия к ним относится.

2. Восстановление темпов коммерческого кредитования и рост кредитных портфелей.

В настоящее время цели, на которые выдаются 90% кредитов в России, - рефинансирование прежних долгов и финансирование сделок по перераспределению собственности. Поэтому совокупный кредитный портфель практически не растет. Рост кредитного портфеля будет четким индикатором экономического роста. Кредитный рост означает, что предприятиям нужны средства на расширенное воспроизводство, а население демонстрирует готовность к росту потребления.

ДжиИ Мани Банк

Джордж ЗОЛНАЙ, президент

2010 год

Я бы предложил иной список наиболее важных событий:

1. Решение президиума Высшего арбитражного суда от 2 марта по делу Русского Банка Развития против Роспотребнадзора (о комиссии за обслуживание ссудного счета, об одностороннем изменении условий договора, влияющих на стоимость кредита). Это решение - сигнал всем кредитным учреждениям, работающим в сфере розничного кредитования, о необходимости ответственного подхода к этому бизнесу вне зависимости от степени проработанности законодательства.

2. Вступление в силу новой редакции статьи 29 Закона «О банках и банковской деятельности», запрещающей кредитным учреждениям одностороннее изменение условий договора, влияющих на стоимость кредита.

3. Принятие 6-й главы Закона «О предоставлении государственных и муниципальных услуг», регулирующей использование единой универсальной электронной карты.

Введение единой универсальной карты в том виде, как это следует из 6-й главы (отказ от получения карты - только через волеизъявление), приведет к тектоническим изменениям рынка платежных карт, рынка кредитных карт и последующему перераспределению в пользу банков - основных игроков этого проекта всей сферы розничного кредитования.

4. Принятие Закона «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» и создание института финансового омбудсмена.

Принятие закона - сигнал игрокам рынка розничного кредитования о необходимости нахождения общего языка с потребителями без вмешательства государства. Создание института финансового омбудсмена - ответ некоторой час-

ти банковского сообщества на сигнал общества. При должной организации работы офиса омбудсмена именно с его помощью банки могут, не дожидаясь появления специального закона, формировать правила ответственной работы с потребителями в столь деликатной сфере, как розничное кредитование.

2011 год

Что должно или может случиться:

1. Может быть принят закон о потребительском кредитовании.

2. Может быть принят закон о банкротстве физических лиц.

3. Может быть принят закон о коллекторской деятельности.

Принятие вышеупомянутых законов (неважно - вместе или порознь) позволит свести воедино «правила игры» на рынке розничного кредитования и тем самым даст толчок не только дальнейшему развитию самих правил, но и рынка, для регулирования которого эти правила пишутся.

4. Может быть принято окончательное решение о создании Почто-банка.

Решение о создании Почто-банка или наделении самой почты правом вести операции по привлечению средств физических лиц и размещению активов будет означать появление в среднесрочной перспективе нового изначально «массового» игрока с беспрецедентной государственной поддержкой на рынке массового кредитования населения.

ОАО «Нордеа Банк»

Игорь БУЛАНЦЕВ, председатель правления

2010 год

1. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

2. Увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

3. Сворачивание антикризисных мер и ужесточение регулирования банковского сектора.

Достижение ставкой рефинансирования исторического минимума, так же как и увеличение минимального размера капитала банков, несомненно, являются основными событиями 2010 года, поскольку оба они как определяют текущее состояние банковской системы и экономики в целом, так и закладывают основу на будущее.

2011 год

1. Может быть принят закон о банкротстве физлица.

Закон о банкротстве физических лиц способен оказать значительное влияние на структуру рынка розничного кредитования, поэтому важно, в каком виде будет принят этот закон и как он будет функционировать.

2. Вступит в силу 152-ФЗ.

152-ФЗ уже потребовал значительных объемов инвестиций со стороны операторов персональных данных. Конечно, хотелось бы пересмотра и упрощения некоторых нормативов и требований данного закона.

3. Может появиться национальная платежная система.

банк «ГЛОБЭКС»

Сергей ФИЛИППОВ, старший вице-президент

2010 год

1. Сворачивание антикризисных мер и ужесточение регулирования банковского сектора. Положительный факт, который приведет к повышению надежности банковской системы. Главное в этом вопросе - не выдавать желаемое за действительное и обеспечить адекватность «ужесточения» степени выздоровления банковского сектора.

2. Увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

Давно назревшая мера по обеспечению достаточности капитала банков, т.е. увеличению их устойчивости и «безопасности» для клиентов.

3. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

Безусловный симптом выздоровления экономики, создающий предпосылки для ее положительного роста.

2011 год

1. Может быть принят закон о банкротстве физлица.

Позволит обеспечить более понятные и четко выверенные в правовом плане взаимоотношения между банками и их клиентами - физическими лицами.

2. Может появиться национальная платежная система. Знаковое событие, которое позволит говорить о новом

шаге в технологическом продвижении банковской системы.

3. Вступит в силу 152-ФЗ - закон о защите персональных данных.

Трудно переоценить важность данного закона, как и любого другого, направленного на обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина.

Московский банк реконструкции и развития (МБРР)

Анатолий МАКСАКОВ, заместитель председателя правления

2010 год

1. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

Как бы мы к этому ни относились, нельзя не отметить тот факт, что ставка рефинансирования стала реальным инструментом в кредитно-денежной политике Банка России. Не может не радовать прогресс данного инструмента: из номинального показателя, использовавшегося еще несколько лет назад, пожалуй, только для расчета сумм штрафных санкций, ставка стала определяющим фактором кредитного рынка страны.

2. Увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

Банк России последователен в своей политике мер по «укрупнению» банковской системы путем наращивания ее капитализации. С точки зрения экономики в целом это вполне оправданно: чем крупнее банк (его капитал), тем больше у него возможностей осуществлять основную функцию - кредитовать.

3. Сворачивание антикризисных мер и ужесточение регулирования банковского сектора.

Мы наблюдаем очень важный этап в развитии экономики, которая длительное время находилась в состоянии искусственной подпитки. ЦБ постепенно, один за другим, «отключает» элементы поддержки. Важно, чтобы усиление регулирования на этом фоне не вызвало резонанса.

2011 год

1. Вступит в силу 152-ФЗ.

Этот факт важен сам по себе. Как бы мы ни относились к вопросам защиты информации, закон о персональных

данных нужен. Информация давно перестала быть абстрактным понятием, у нее, как у денег, есть функция стоимости от времени. И эту ценность нужно защищать, и писать для этого законы, и совершенствовать их.

2. Может быть принят закон о банкротстве физлица. Еще один вынужденный шаг в сторону цивилизации,

несомненно, важный в условиях, когда рынок предоставил широкие возможности гражданам для получения кредитов, но не объяснил в полной мере ни заемщикам, ни банкам, что делать с этим «счастьем».

3. Может появиться национальная платежная система.

Видимо, речь идет о единой системе электронных платежей. Очень интересная тема, особенно в части ее интеграции с имеющимися системами и сетями мобильной связи. Потенциально перспективы могут быть самыми грандиозными. Однако, будучи знакомым с опытом реализации других общегосударственных проектов, я пока скептически отношусь к перспективам внедрения национальной платежной системы в ближайшие годы.

СДМ-БАНК

Вячеслав АНДРЮШКИН, заместитель председателя правления

2010 год

1. Сворачивание антикризисных мер и ужесточение регулирования банковского сектора.

Данное событие - самое важное, поскольку фактически явилось индикатором окончания острой фазы финансового кризиса.

2. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

Само по себе достижение исторического минимума - событие примечательное. Ставки кредитования банков вернулись к докризисным значениям.

3. Увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

Событие свидетельствует о продолжении курса на укрупнение кредитных организаций.

2011 год

1. Вступит в силу 152-ФЗ.

С введением закона существенно усиливается защита персональных данных клиентов банков, что в целом должно повысить доверие к банковской системе.

2. Может быть принят закон о банкротстве физлица.

Принятие закона о банкротстве во многих случаях позволит перевести решение вопроса о возврате «плохих» кредитов в понятное «правовое поле». На мой взгляд, такой закон будет выгоден не только должникам, но и кредитующим банкам.

Флексинвест Банк

Марина МИШУРИС, председатель правления

2010 год

Ничего важным не видится - все какое-то несерьезное:

- 90 млн - вероятно, адекватный уровень, банк с капиталом меньше уже не вызывает доверия ни у партнеров, ни у клиентов;

- сворачивание мер - ну и хорошо, что прекратили спускать деньги на ветер, а вот результаты ужесточения мер не видны;

- ставка рефинансирования - да на что она влияет-то?

2011 год

Голосую за 152-ФЗ.

Он налагает очень большое бремя на банки по его выполнению (без реальной пользы для клиентов).

Закон о банкротстве физлиц по длительности разговоров о нем рискует повторить судьбу закона о потребительском кредите.

Национальная платежная система - очередное изобретение велосипеда. Visa и MasterCard не догоним все равно.

Приватизация госбанков - пакет, который хотят приватизировать, очень мал. Вот если бы продали полностью один из госбанков - это было бы событие!

банк «Интеркоммерц»

Александр ТУРСКОВ, вице-президент

2010 год

1. Сворачивание антикризисных мер и ужесточение регулирования банковского сектора. Отмена по завершении 2010 года антикризисных мер поддержки банков должна ознаменовать собой завершение выхода российской банковской системы из кризиса. Этот факт еще более значим, если учесть, что на протяжении всего уходящего года мы наблюдаем тенденцию к снижению спроса на антикризисные инструменты со стороны самих банков, что свидетельствует об укреплении их финансового положения.

Что касается регулирования банковского сектора, то нужно отметить изменения, в первую очередь связанные с требованиями к формированию резервов на возможные потери по ссудам. Считаю это оправданной мерой, направленной на недопущение в будущем ситуаций, при которых даже небольшой рост просрочки по выданным кредитам может очень быстро привести к потере банком ликвидности.

2. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

В сложившихся на начало года условиях было очевидно, что пассивы банков сформированы за счет чрезмерно дорогих ресурсов, а значит, реального развития кредитования и повышения его доступности, в первую очередь для реального сектора, ожидать было нельзя. Постепенное снижение ставки рефинансирования до рекордно низкого уровня на протяжении первой половины года запустило очень важный процесс общего снижения стоимости ресурсной базы банков, планомерного снижения ставок по банковским вкладам, ставок межбанковского рынка.

3. Увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

Если взглянуть на аналогичные требования в других странах, то становится очевидно, что Россия уступает не только странам с развитой экономикой, но и многим странам на постсоветском пространстве, где минимальный размер собственных средств банков установлен в размере 10 млн евро. Повышение требований к капиталу запустит процесс докапитализации и консолидации российских банков, что, несомненно, положительно скажется на устойчивости всей банковской системы.

2011 год

1. Ряд банков может покинуть систему страхования вкладов. Считаю целесообразным переформулировать данный пункт как «снятие моратория на исключение банков из системы страхования вкладов (ССВ) за несоблюдение нормативов», и в первую очередь - требований к прибыльности. Совсем недавно (в начале ноября) этот мораторий был продлен до лета 2011 года, т.к. 89 банков показали убыток по итогам III квартала 2010 года, в том числе ряд системообразующих банков, входящих в Топ-20 российского рынка. Исключение этих банков из ССВ обязательно вызвало бы панику среди вкладчиков и новый виток кризиса. Преодоление сложившейся ситуации и, как следствие, отмена моратория летом следующего года будет означать то, что банки научились работать в новых - посткризисных - условиях, то есть сочетать более консервативный подход к оценке заемщиков, вести более сбалансированную процентную политику и поддерживать достаточный уровень резервов, получая при этом прибыль.

Альфа-Банк

Леонид ИГНАТ, директор по информационной политике и связям с общественностью

2010 год

1. Ставка рефинансирования опустилась на исторический минимум.

Стоимость привлечения средств существенно зависит от ставки рефинансирования, поэтому данное событие оказывает огромное влияние и на банки, и на заемщиков.

2. Увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

Данное событие повышает надежность банковской системы.

3. Сворачивание антикризисных мер и ужесточение регулирования банковского сектора.

Это показатель того, что наша экономика стабилизировалась.

2011 год

Что должно или может случиться:

1. Может появиться национальная платежная система.

2. Может быть приватизирован пакет одного из госбанков.

Государственные банки - крупнейшие в стране, и данное событие окажет серьезное влияние на дальнейшее развитие нашей банковской системы.

3. Ряд банков может покинуть систему страхования вкладов.

ИТАК:

2010 год

-Безусловным лидером стало снижение ставки рефинансирования ЦБ до минимального значения за всю историю установления этого показателя в России.

- Второе место заняло сворачивание антикризисных мер поддержки банковской системы России.

- Третье место - увеличение минимального размера капитала банков до 90 млн рублей.

2011 год

- Наиболее ожидаемое событие (со знаком «плюс» или со знаком «минус») - возможное принятие закона о банкротстве физлица.

-Второе место - вступление в силу (полностью) 152-ФЗ «О защите персональных данных».

- Третье место - возможное появление национальной платежной системы.