Поиск
Круглосуточная информационно-сервисная служба
+7 495 705 90 90
8 800 200 02 23
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг
||| Раскрытие информации для регулятивных целей ||| Устав и внутренние документы «СДМ-Банк» (ПАО) ||| Эмиссионные документы ||| Годовые отчеты ||| Финансовая отчетность ||| Сообщения о существенных фактах ||| Ежеквартальные отчеты эмитента ||| Список аффилированных лиц
 
Распечатать страницу
09.11.2009

ВЕДОМОСТИ №211
Дата: Ноябрь 09, 2009.
Тип издания: Ежедневная деловая газета
Тираж: 66 700 экз.
Распространение: Россия.

Год за годом через российские банки незаконно обналичиваются триллионы рублей, а государство ничего с этим не может поделать. И дело тут не только в коррупции: те, кто должен пресекать обналичивание, не имеют для этого рычагов, а те, кто их имеет, не обязан ими пользоваться
«Прыщ» с охранником
Пятого декабря 2007 г. в кабинет председателя правления небольшого московского банка «Интелфинанс» Михаила Завертяева вошел некий господин в сопровождении вооруженного охранника. Не успел Завертяев подняться с кресла, как человек ударил его «в ухо с замахом» (так рассказывает Завертяев). Банкир все-таки «встал и ткнул его локтем», за что получил от охранника рукояткой пистолета по голове, а «невысокого роста прыщ» накинулся на теряющего сознание Завертяева. Очнувшись, банкир обнаружил гостя сидящим на своем столе: «Либо ты будешь подписным (номинальный руководитель, подписывающий все документы не глядя. - «Ведомости»), либо потеряешь кого-то из близких, а тебе есть кого терять». Завертяев в ответ сказал, что «говорить будет только с главным». Аргумент неожиданно сработал - «прыщ» с охранником ушли.
Завертяев говорит, что вызвал «скорую» и был госпитализирован в НИИ им. Н. В. Склифосовского. По его словам, за три недели, пока он был в больнице, через «Интелфинанс» по фиктивным документам прогнали и похитили через его корсчет в ЦБ 11,7 млрд руб., причем 7,5 млрд руб. обналичили, а остальное вывели за рубеж.
Активы банка немногим превышали 100 млн руб. «Подделав мою подпись на платежных документах, обнальщики предъявили их к оплате в отделение № 5 МГТУ ЦБ и получали по ним наличные денежные средства - более 600 млн руб. в день, - негодует банкир. - Столько денег «Интелфинанс» не получал даже за год, а поддельная подпись не соответствовала той, что на карточке с образцами подписей».
Представитель Центробанка опровергает, что наличные были получены в его хранилище и что операции шли через счет банка в ЦБ.
По его данным, с 4 по 24 декабря два клиента «Интелфинанса» получили из кассы банка наличными 7,5 млрд руб. на покупку ценных бумаг. А касса «Интелфинанса» пополнялась за счет продажи физическим лицам наличной иностранной валюты на $213,6 млн и 62,5 млн евро, которая покупалась у трех российских банков (у двух лицензия уже отозвана). С ними «Интелфинанс» расплачивался безналичными переводами через открытые в банках корсчета. О таких операциях ЦБ узнает только из отчетности банка в начале следующего месяца, отмечает его представитель. По событиям, связанным с «Интелфинансом», возбуждено уже 10 уголовных дел, но до суда пока не дошло.
Черные триллионы
Российские банки ежегодно проводят фиктивные операции на 1,5-2 трлн руб., а потери бюджета при этом составляют 800 млрд руб. - такие цифры называл в феврале 2007 г. председатель ЦБ Сергей Игнатьев. По его данным, в месяц обналичивалось 50-80 млрд руб., а за рубеж выводилось $3-4 млрд. В начале 2008 г. зампред ЦБ Виктор Мельников оценивал годовой объем фиктивных операций примерно в 1 трлн руб. Более свежие цифры ЦБ предоставить отказался.
Принципиальная схема везде примерно одна и та же (см. рисунок). Компания - заказчик наличных заключает договор с фирмой-однодневкой о покупке каких-нибудь услуг, платит за них деньги по безналу, а однодневка снимает эти деньги наличными и за вычетом своего процента доставляет заказчику. Поскольку главное здесь - как можно лучше запутать следы, в жизни эта схема, конечно, сложнее: однодневка не одна, их целая цепочка, а счета у них открыты в разных банках и, прежде чем вернуться к заказчику звонкой монетой, безналичная сумма может быть разбита на части, каждая из которых проделает сложный путь от одной компании к другой, затем к третьей и т. д. Чем длиннее цепочка фирм и мельче суммы, тем больше у заказчика шансов избежать неприятных вопросов налоговиков и правоохранителей. Да и однодневка может быть вовсе не однодневка: ее можно зарегистрировать заранее и год гонять через нее деньги, чтобы неожиданное начало обналичной деятельности не насторожило ни налоговиков, ни банкиров.
Рулят процессом, как правило, «физлица, которые используют банковскую систему; среди них встречаются и сотрудники самих банков, но доказать их участие обычно сложно», рассказывает замначальника отдела по делам об особо опасных преступлениях в сфере экономической деятельности СК при МВД Владислав Четвериков. Конечно, без неформальных связей в банке физлицам организовать такую схему практически невероятно.
Обналичивание - востребованная услуга. «Если мы не будем пользоваться обналичкой, то проиграем конкуренту, - объясняет московский предприниматель. - Рентабельность будет меньше - взятки ведь все равно приходится платить, даже если бизнес белый и пушистый».
По его словам, сегодня тариф на обналичивание - до 4,5%, для крупных и постоянных клиентов (свыше 10 млн руб. в день) - порядка 3%. В декабре, в пик выплат поздравительных и премиальных «в конвертах», или во время очередной кампании по борьбе с обналичиванием ставка вырастает до 12%.
Но все равно экономия для бизнеса огромная: перечислив деньги в чемодан, «белая и пушистая» компания не платит НДС (18%) и уменьшает базу по налогу на прибыль (20%), а если деньги идут на черную зарплату, сокращает свои издержки на ЕСН (базовая ставка - 26%) и подоходный налог (13%). Так что игра стоит свеч.
Милиция не успевает
Понятно, что все перечисленные выгоды для бизнеса одновременно являются невыгодами для государства. Куда же смотрит милиция?
У правоохранителей два официальных источника информации о незаконной обналичке, говорит сотрудник СК при МВД: во-первых, Центробанк, который надзирает за банками, а во-вторых, Росфинмониторинг, которому банки докладывают обо всех сомнительных сделках. Но ЦБ в основном дает информацию уже после отзыва лицензии у банка, когда после проведенной проверки написан акт, а на это месяц уходит. А Росфинмониторинг получает от банков в среднем 23 000 сообщений в день, обработать их - дело непростое; «дай бог, если это будет через несколько месяцев», сетует собеседник «Ведомостей».
Конечно, следователи получают информацию и из других источников - от конкурентов, обиженных сотрудников. В ряде случаев поступали заявления от банков по их клиентам, рассказывает сотрудник СК при МВД. Но по таким преступлениям дела не возбуждают на основании одного или даже нескольких заявлений - нужно как минимум подсчитать ущерб или полученный доход, причем заключение должен дать специалист, обычно - сотрудник ревизионной службы МВД, а их мало, и они сильно загружены. От появления оперативной информации об обналичке до возбуждения уголовного дела может пройти месяц и более, говорит Четвериков.
Чтобы пресечь обналичивание, нужно арестовать средства на счетах, а это невозможно без решения суда, продолжает он. Чтобы получить такое решение, необходимо иметь возбужденное уголовное дело с конкретными подозреваемыми (иначе суд наверняка откажет), должно быть доказано, что деньги получены в ходе совершения преступления, перечисляет Четвериков. На само решение суда уйдет еще как минимум неделя, добавляет другой сотрудник СК. Получается, у правоохранительных органов просто нет возможности быстро, за несколько недель, пресечь обналичивание.
«Мы не «скорая помощь», наши действия жестко регламентированы УПК», - заключает сотрудник СК. Он уверен, что в качестве «скорой помощи» должен выступать ЦБ. Однако ЦБ с этим не согласен.
ЦБ не торопится
Завертяев из «Интелфинанса» считает, что ЦБ мог и должен был предотвратить обналичку в его банке. Ведь он в конце ноября - начале декабря сообщил сначала в СК при МВД, а затем в ЦБ и в МГТУ об угрозах «рейдеров-обнальщиков», о готовящихся незаконных операциях, потом о захвате банка и своей госпитализации, он просил ЦБ приостановить лицензию и ввести в банке временную администрацию. А председатель совета директоров «Интелфинанса» Антон Мазур 3 декабря сообщил в МГТУ, что подал в отставку: люди, ставшие «по поддельным документам» владельцами долей банка, планируют использовать «Интелфинанс» «для незаконных операций через с