Вопросы/ответы

Название категории

• Вопросы и ответы по ОФБУ

  1. Что такое Пай и Доля? Пай - это специальная учетная единица, которая отражает часть средств в совокупных активах и доходах Фонда.
  Паи исчисляются в штуках: 1 пай, 2 пая, 3 пая и т.д.
  Пай рассчитывается с точностью до 0,00001 (одной стотысячной) единицы. Доля – это количество паев держателя, находящихся в ОФБУ. 2. Сколько стоит пай ОФБУ «Универсальный»? Стоимость пая рассчитывается ежедневно по следующей формуле: стоимость чистых активов Фонда / общее количество паев всех вкладчиков.
  Справочно: стоимость чистых активов Фонда – это разница между активами Фонда и комиссиями, причитающимися к уплате. Активы Фонда – это средства, вложенные в ценные бумаги, а также находящиеся на счетах и в кассе Фонда. К комиссиям относятся: основное вознаграждение Фонда, вознаграждения сторонних биржевых и иных посредников, комиссии сторонних банков и т.д. Информация о чистых активах ОФБУ «Универсальный» и стоимости пая на текущий момент ежедневно размещается на сайте СДМ-БАНКа 3. На какой срок приобретается пай? Все паи приобретаются на любой срок, который считается с даты внесения средств в Фонд до расчетной даты продажи пая. 4. Можно ли продать паи полностью или частично? Продать паи фонда полностью или частично можно в любой момент, однако если вкладчик продает паи раньше чем через 366 дней с момента их приобретения, он уплачивает Фонду дисконт в зависимости от срока: Срок, прошедший с момента приобретения паяДисконт, (с НДС)
  до 90 дней2.0 %
  от 91 до 180 дней1.0 %
  от 181 до 365 дней0.5 %
  от 366 днейНе удерживается
  Продажа пая и перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет осуществляется в течение пяти рабочих дней с расчетной даты – при продаже пая его стоимость принимается равной стоимости пая в расчетную дату, даже если его стоимость за это время выросла или упала. Срок возврата средств – пять рабочих дней - необходим для продажи ценных бумаг, которые составляли долю вкладчика, осуществления процедур по расчету всех причитающихся комиссий, по уплате причитающихся налогов, по учету и переводу полученных средств на счет. 5. Какое подтверждение выдается Фондом о покупке пая? При первоначальной покупке пая выдается Сертификат на владение указанным количеством паев. В случае если вкладчик частично продает или наоборот дополнительно приобретает паи, старый Сертификат аннулируется и выдается новый Сертификат на количество паев с учетом изменений. Сертификат выдается вкладчику при его обращении в Банк, но не ранее рабочего дня, следующего за днем поступления средств на расчетный счет ОФБУ «Универсальный». 6. Какую комиссию удерживает СДМ-БАНК? Основное вознаграждение составляет 1,5% годовых от чистых активов фонда. Рассчитывается основное вознаграждение ежедневно, суммируется и удерживается 1 раз в месяц. Вознаграждение, приходящееся на 1 пай в месяц, рассчитывается ежедневно следующим образом: чистые активы фонда* 1,5% / 365 дней / общее количество паев всех держателей Премия зависит от эффективности управления средствами Фонда и взимается один раз в квартал. Если доходность пая не достигает 10% годовых, премия СДМ-БАНКом не взимается. В случае если доходность пая свыше 10% годовых, то ставка премии зависит от размера доходности пая в соответствии с нижеприведенной таблицей: Доходность пая (% годовых) Премия в % от дохода ОФБУ
  0-100%
  10-155%
  15-2515%
  25-3020%
  Выше 30 25%
  
  Пример: доход по 1 паю за год составил 5000 руб., что составило доходность пая – 17%. Значит, Банк удержит премию в размере 15% от 5000 руб., что составит 750 руб. Все комиссии удерживаются Банком самостоятельно. 7. Какой доход можно получить на вложенные средства, если приобрести паи ОФБУ «Универсальный», и когда? Выплата дохода осуществляется только в момент продажи паев полностью или частично. При частичной продаже паев доход выплачивается пропорционально продаваемой части. Выплата дохода осуществляется только в валюте Российской Федерации на счет, указанный в заявлении на продажу паев. Доходность пая ОФБУ оценивается по текущей рыночной стоимости пакетов активов, в которые вложены денежные средства Фонда, поэтому фиксированной ставки годовой доходности, как вклады, они не имеют. Доходность по паям ОФБУ «Универсальный» за период с 1 ноября 2004 года по 5 мая 2005 года составила 15,47% годовых. Соответственно, на вложенные средства в паи ОФБУ «Универсальный» можно получить больший доход, чем по привычным депозитам.
  8. Можно ли доход по паям направить третьему лицу? Выгодоприобретателем (зд. – лицо, которое при продаже пая получит доход) может быть как сам вкладчик, так и третье лицо. В случае если выгодоприобретателем является третье лицо, то при продаже пая денежные средства в размере стоимости пая на момент его приобретения будут направлены на счет владельца пая, а доход (разница между стоимостью пая на момент его продажи и стоимостью пая на момент его покупки) будет направлен на счет третьего лица, которое указано в заявке на продажу пая. 9. Какие налоги удерживаются с дохода при продаже пая? При продаже пая в обязательном порядке удерживается налог на доходы физических лиц в размере 13% (Тринадцати процентов) от суммы полученного дохода (разницы между стоимостью пая на момент его продажи и стоимостью пая на момент его покупки). 10. Где и как можно узнать, сколько стоит пай, какой прирост его стоимости, на сколько выросла доля, текущую стоимость чистых активов Фонда и т.д.? Ежедневно на сайте Банка размещается информация о:
  • текущей стоимости пая;
  • текущей стоимости чистых активов;
  • динамике стоимости пая;
  • динамике стоимости чистых активов.
  а также, обратившись в VIP-центр по телефону или по электронной почте, Вы можете получить информацию о:
  • текущей стоимости и динамике стоимости пая, текущей стоимости и динамике стоимости чистых активов;
  • количестве паев в собственности, текущей стоимости и приросте стоимости доли в Фонде и другую информацию, которая касается лично Вашей доли в ОФБУ «Универсальный»*. Вы получите подробный Отчет способом, которым Вы укажете:
  • ежемесячно, не позднее десятого рабочего дня месяца
  • по Вашему Запросу по телефону или по электронной почте, но не более одного раза в месяц.*
  * Обращаем Ваше внимание, что данная информация предоставляется только после идентификации Вас как владельца паев ОФБУ "Универсальный». Идентификация осуществляется следующим образом: если Вы обращаетесь по телефону, Вам необходимо правильно назвать не менее двух из ниже перечисленных параметров:
  номер паспорта;
  дата выдачи паспорта;
  место регистрации; дата рождения;
  номер телефона;
  номер сертификата. если Вы обращаетесь по электронной почте, Вам необходимо правильно написать в тексте письма не менее двух из выше перечисленных параметров. 11. Где и как приобрести пай ОФБУ «Универсальный»? Приобрести паи ОФБУ «Универсальный» можно в VIP-центре, находящемся в Центральном офисе КБ «СДМ-БАНК» (ОАО) по адресу: г. Москва, Волоколамское шоссе, д. 73, тел./факс. (495) 916-72-94, (495) 799-77-58. Вам необходимо предоставить следующие документы:
  • паспорт;
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) Сотрудник VIP-центра:
  • поможет Вам рассчитать сумму средств, которую необходимо перевести на счет ОФБУ «Универсальный»;
  • в Вашем присутствии заполнит Анкету с Вашими личными данными и Заявку на приобретение пая;
  • в Вашем присутствии заполнит Заявление на перевод средств на счет ОФБУ «Универсальный», если Вы желаете перевести средства с текущего счета, открытого в СДМ-БАНКе, либо предоставит Вам реквизиты для перевода средств. Внимание: в случае перевода средств с текущего счета в другом банке Сертификат о приобретении паев Фонда предоставляется Держателю только на следующий рабочий день после установления факта прихода средств на счет ОФБУ «Универсальный».

• Вопросы и ответы по системе «Интернет Банк-Клиент» для физических лиц

  Вопрос Я не могу зайти в систему «Интернет Банк-Клиент» для физических лиц с компьютера, установленного на моей работе. В чем причина? Ответ Обычно корпоративные локальные сети оснащены средствами защиты и имеют специфичные настройки прав пользователей на рабочих станциях. Для выяснения возможной причины Вам необходимо спросить у своего Администратора локальной сети – соответствуют ли перечисленные требования политике безопасности Вашего предприятия и настройкам сети и рабочих станций.

  Вопрос Каковы технические требования к операционной системе и программному обеспечению моего компьютера для использования системы «Интернет Банк-Клиент» для физических лиц? Ответ Работа системы была протестирована под операционными системами семейства Windows (версий 98/Me/NT/2000/XP) с Интернет-браузерами (обозревателями) Microsoft Internet Explorer (версии 5.5 и выше), Netscape Navigator (версии 6.0 и выше), Opera (версии 7.0 и выше), Mozilla (версии 1.0 и выше). Для работы с Системой Ваш Web-браузер должен поддерживать:         Шифрование с ключом длиной не менее 128 разрядов и работу по протоколу SSL 3.0. Информацию о поддерживаемой длине ключа шифрования можно посмотреть в меню обозревателя "Справка"(Help) –> "О программе"(About)*, параметр "Стойкость шифра"(Cipher strength). Информацию поддержке SSL 3.0 можно найти в меню обозревателя "Сервис"(Tools) –> "Свойства обозревателя"(Internet Options) на вкладке "Дополнительно"(Advanced), в подразделе с названием "Безопасность"(Security).         Выполнение сценариев JavaScript. Наличие поддержки JavaScript можно проверить в меню обозревателя "Сервис"(Tools) –> "Свойства обозревателя"(Internet Options) на вкладке "Безопасность"(Security), нажав на кнопку "Другой"(Custom level), в подразделе "Сценарии"(Scripting), параметр "Активные сценарии"(Active scripting).         Сохранение сессионных файлов cookie. Это можно проверить в меню обозревателя "Сервис"(Tools) –> "Свойства обозревателя"(Internet Options) на вкладке "Конфиденциальность" (Privacy), при необходимости нажав на кнопку "Дополнительно" (Advanced).         Доступ в Интернет. Скорость соединения с Интернет определяет уровень комфорта Клиента при работе. Вполне достаточной является скорость соединения в 14.4 Кбит/сек. Рекомендуемая скорость соединения – 33.6 Кбит/сек. В случае подключения к Интернет по телефонной коммутируемой линии, необходимо наличие современного модема.

  Вопрос Я являюсь держателем банковской карты вашего Банка, но у меня нет кода и пароля для пользования системой. Как получить новый код и пароль? Ответ Код и пароль для пользования системой можно заказать:         В любом отделении или филиале СДМ-БАНКа.         По телефону 8-800-200-02-23 (бесплатно - междугородная связь с территории России) и через 5 рабочих дней получить в выбранном Вами отделении или филиале Банка.         В бухгалтерии вашей организации, где производили оформление зарплатной карты.

• Вопросы и ответы по системе страхования вкладов

  1. Какие вклады являются застрахованными?

  Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе (см. следующий вопрос).

  2. Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

  Не страхуются денежные средства:
  1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  3) переданные банкам в доверительное управление;
  4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

  3. С какого момента вклад считается застрахованным?

  Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
  Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.

  4. Страхуются ли проценты по вкладу?

  Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора.

  5. В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

  Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:
  1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

  6. На какую сумму застрахованы вклады в одном банке?

  В каждом банке полностью застрахованы вклады на общую сумму  700 тысяч рублей. Если вклады превышают 700 тысяч рублей, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов, пропорционально их размерам.

  7. Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

  Вклады в разных филиалах (отделениях) являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общая сумма возмещения по вкладам — не более 700 тысяч рублей.
  8. Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

  При наступлении страхового случая каждый из супругов получит самостоятельное возмещение по вкладам на сумму не более 700 тысяч рублей.

  9. У меня есть банковская карточка, "прикрепленная" к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?

  Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.

  10. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?

  В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады. Если их сумма превышает 400 тысяч рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

  11. Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?

  Возмещение будет выплачено по каждому банку отдельно в размере  100 процентов суммы вкладов в банке, но в совокупности не более 700 тысяч рублей.

  12. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?

  Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

  13. В какой валюте осуществляется выплата возмещения?

  Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

  14. В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?

  Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

  15. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.)?

  Если банк выступал по отношению к вкладчику в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам рассчитывается от разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой требований банка к вкладчику. Так, если сумма вклада составляет 150 тысяч рублей, но вкладчик взял в банке потребительский кредит на 100 тысяч рублей, возмещение по вкладам составит 50 тысяч рублей.

  16. Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?

  Через 7 дней после наступления страхового случая Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение. В нем будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие по близости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

  17. Что такое банк-агент?

  Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.

  18. Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещением по вкладам?

  Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория (см. также следующий вопрос).

  19. Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?

  В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

  20. Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?

  Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).
  Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

  21. Как происходит процесс выплат?

  С заявлением о выплате страховки вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там у Вас примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учете банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки.
  Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
  Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вы должны представить дополнительные документы, обосновывающие вашу позицию.

  22. Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения по вкладам?

  При представлении вкладчиком заявления о получении страховки ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
  В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований. Они будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан направить в Агентство сообщение о результатах их рассмотрения.

  23. Какую ответственность несет Агентство за невыплату возмещения по вкладам в установленный срок?

  При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

  24. Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?

  Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка. Такое сообщение должно быть направлено Агентством для опубликования в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками.
  В течение месяца со дня получения из банка такого реестра Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

  25. Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам?

  Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.

• Вопросы и ответы по программе «Кредит до зарплаты»

  Что такое кредит до зарплаты?
  Это краткосрочный кредит (овердрафт), который предоставляется при отсутствии положительного остатка на Вашей карте и который автоматически погашается в полном объеме, как только на Ваш карточный счет поступают средства, например зарплата.

  Зачем мне нужен такой кредит?
  Установив такой кредит, Вы можете не откладывать покупку понравившейся Вам вещи «на потом» или «до зарплаты». Вы просто пользуетесь деньгами Банка и понравившейся Вам Вещью. Вам не нужно носить с собой крупную сумму денег «на всякий случай». И Вам совсем нет необходимости думать, как погасить кредит. Как только очередная зарплата поступит на Ваш счет, кредит автоматически погасится, и Вы снова сможете им воспользоваться.

  Какой минимальный и максимальный размер кредита я могу получить?
  Размер кредита устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от Ваших ежемесячных поступлений на карточный счет и может составлять до 50 % от среднемесячных поступлений на Ваш счет за последние три полных месяца. Однако максимальный размер кредита не может быть более 1500$.

  Может ли размер кредита увеличиваться или уменьшаться?
  Установленный первоначально размер кредита, ежемесячно (в конце месяца) пересчитывается автоматически. И если Вы установили кредит в процентах, то размер кредита естественно будет уменьшаться/увеличиваться  в зависимости от суммы поступлений на Ваш карточный счет. В случае если Вы установили фиксированную сумму кредита, то если поступления на Ваш карточный счет уменьшатся, сумма кредита уменьшится в том случае, если установленный кредит будет превышать 50% от суммы поступлений на Ваш карточный счет за последние три полных месяца. Увеличения  размера кредита в данном случае не происходит.

  Какой должен быть минимальный доход для установления «кредита до зарплаты» и необходимо ли его подтверждать?
  Минимальная сумма поступлений на Ваш счет должна быть не менее 500$ в месяц, для жителей Москвы и Московской области, либо не менее 400$, для жителей других городов России, и Вам совершенно нет необходимости подтверждать Ваш доход.

  Должен ли я быть Клиентом Вашего Банка и как долго?
  Да. Вы должны быть клиентом СДМ-БАНКа не менее трех полных месяцев, т.к. расчет кредита, происходит из расчета поступлений на Ваш карточный счет за последние три полных месяца.

  Как долго я смогу пользоваться этим кредитом?
  Вы можете пользоваться этим кредитом до тех пор, пока действует Ваша банковская карта.

  Сколько процентов я буду платить за пользование кредитом по программе «Кредит до зарплаты»?
  Если счет Вашей карты ведется в рублях, то Банк удержит с Вас 24 % годовых от суммы задолженности, т.е. той суммы, которой вы воспользовались сверх остатка на Вашем счете. И соответственно – 19%, если счет Вашей карты ведется  в валюте.

  Где и как можно установить «Кредит до зарплаты»?
  Вы можете заполнить Заявление на Сайте Банка www.sdm.ru и лично обратиться любое отделение или филиал СДМ-БАНКа и передать его любому операционисту Банка. И последнее, если Ваша организация обслуживается в СДМ-БАНКе по з/п проекту, Вы можете передать заполненное Заявление через курьера своей компании.

  Как долго Банк рассматривает Заявления на установление «Кредита до зарплаты»?
  Банк рассмотрит Ваше Заявление в течение 4-6 рабочих дней и сообщит Вам о факте и сумме установленного «кредита до зарплаты».

  Где я смогу получить выписку или посмотреть свой остаток на карте?
  Просмотр остатка по банковской карте СДМ-БАНКа Вам будет доступен в любом банкомате Банка, а также в системе «Интернет Банк-Клиент для физических лиц» в разделе «On-line сервис» на сайте Банка www.sdm.ru. Выписку же по своему карточному счету Вы можете получить при личном обращении любое отделение или филиал Банка.