Поиск
Круглосуточная информационно-сервисная служба
+7 495 705 90 90
8 800 200 02 23
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг
Распечатать страницу
Инвестиционные услуги

Инвестиционные услуги

 

Обратите внимание на инвестиционные услуги, которые предлагает своим клиентам СДМ-Банк.

Покупка и продажа облигаций

Мы работаем со следующими облигациями:

  1. Номинированными в евро, долларах и другой иностранной валюте:
    • еврооблигациями общего обращения;
    • корпоративными (муниципальными) еврооблигациями;
    • облигациями, выпущенными в развивающихся странах.
  2. С облигациями, которые номинированы в российских рублях:
    • федерального займа (ОФЗ);
    • субфедеральными и муниципальными;
    • корпоративными.

Преимущества работы с СДМ-Банком:

Работая с инвестициями частных клиентов, мы ориентируемся на три главных принципа — ответственность, обоснованность и честность.

Индивидуальный инвестиционный счет
 
Вопрос-ответ
 
Тарифы и Документы
 
 

В рамках оказания брокерских услуг на рынке ценных бумаг банк предлагает физическим лицам открытие индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), по которым можно совершать операции с ценными бумагами с дополнительной налоговой выгодой от государства.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – персональный счёт для внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг клиента – физического лица, который открывается брокером. Владелец ИИС имеет право на получение инвестиционного налогового вычета при условии, что договор действует не менее трех лет, а ежегодная сумма зачисления на индивидуальный инвестиционный счет составляет не более 400 000 рублей.

Доход физического лица (инвестора) складывается из 2 частей:

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ – позволяет инвестору по своему усмотрению получить:

При выборе типа индивидуального инвестиционного счета следует помнить, что по прошествии трех лет вы можете закрыть счет и открыть новый - уже с другим типом налогообложения.

Условия использования индивидуального инвестиционного счета таковы:

При расторжении счета ранее, чем через 3 года с даты его заключения, все ранее полученные из бюджета суммы вычетов подлежат возврату.

По вопросам ведениям индивидуального инвестиционного счета Вы можете обращаться в Отдел учета и оформления сделок и по телефону 8 (495)705-90-90.

Индивидуальные инвестиционные счета

ИИС - это счёт с налоговой выгодой, который позволяет освободить инвестиционный доход от налогов или возвращать 13% от внесенной за год на ИИС суммы. Выплаты гарантируются государством.

На ИИС вы можете накапливать средства и вкладывать их в ценные бумаги, определяя размер потенциальной доходности и приемлемый риск. При этом вам необязательно изучать механизмы инвестирования – вы можете выбрать один из наших готовых продуктов, а остальным займутся специалисты.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Индивидуальный инвестиционный счет – персональный счет для внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг клиента – физического лица, который открывается брокером или доверительным управляющим. Владелец ИИС имеет право на получение инвестиционного налогового вычета при условии, что договор действует не менее трех лет, а ежегодная сумма зачисления на ИИС составляет не более 400 000 рублей.

Какие преимущества получает клиент – владелец ИИС?

Клиент компании – физическое лицо (совершеннолетний налоговый резидент РФ), заключившее договор на обслуживание ИИС, имеет право на получение одного из двух возможных налоговых вычетов:

Кто может воспользоваться ИИС?

Любой совершеннолетний инвестор-налоговый резидент РФ.

Какие типы налоговых вычетов предусмотрены по ИИС?

По ИИС предусмотрено два типа налоговых вычетов.

На какой срок открывается ИИС?

ИИС открывается на неограниченный срок. Минимальный срок владения счетом составляет 3 года, закрытие счета в срок до 3-х лет повлечет за собой потерю налоговых льгот. В случае, если вычет с дохода уже был получен, необходимо будет вернуть возмещенный налог и уплатить пени.

Какие активы можно зачислять на ИИС?

Вносить на ИИС можно только денежные средства и не более 400 000 рублей в год.

Можно ли вносить на ИИС больше 400 тысяч рублей в год?

Нет. Законом установлено ограничение на внесение средств в размере не более 400 000 рублей в год. Перечисленные клиентом денежные средства сверх 400 000 рублей будут зачисляться на банковский счет владельца ИИС.

Как рассчитать номинальную доходность?

Мы предлагаем вам ознакомиться с подробным расчетом эффективной процентной ставки.

Краткий расчет с примерами вы можете увидеть ниже:

Если вы внесете 400 000 рублей в первый год и получите налоговый вычет в размере 13% (52 000 рублей), то с учетом минимального срока инвестирования на ИИС, равного трем годам, ваша среднегодовая доходность составит 13%3 = 4,33%.

  1. Если вы будете ежегодно вносить по 400 000 рублей на протяжении 3-х лет и каждый год получать налоговый вычет в размере 13%, то ваша доходность будет рассчитываться так:

Другими словами, чтобы получить 52 000 рублей через 3 года, вложив только один раз 400 000 рублей, вы должны инвестировать капитал минимум под 4,33% годовых без реинвестирования. Если же вы будете вкладывать по 400 000 рублей ежегодно, то чтобы получить 156 000 рублей через 3 года, процентная ставка для ваших «инвестиций» должна быть не ниже 6,5% годовых без учета реинвестирования. Поэтому просим вас обращать особое внимание на проценты и методику расчета доходностей, указанные на других ресурсах, которые посвящены ИИС.

Возможно ли дополнительное внесение или частичное снятие средств?

Дополнительное внесение денежных средств возможно, но совокупная сумма не должна превышать 400 000 рублей в год. Частичное снятие средств по ИИС не допускается.

Как получить вычет на взносы по ИИС или на доход по ИИС?

Для получения вычета на взносы по ИИС необходимо подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту постоянной прописки.

Способы подачи декларации:

  1. В электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав ее неквалифицированной электронной подписью (можно сгенерировать на сайте ФНС России).
  2. В электронной форме по телекоммуникационным каналам связи с использованием усиленной электронной подписи налогоплательщика (подпись необходимо получить в удостоверяющем центре);
  3. По почте с описью вложения;
  4. Лично в налоговую инспекцию в бумажном виде.

К декларации прикладываются:

Для получения вычета на доход по ИИС необходимо при расторжении договора на ведение ИИС налогоплательщик предоставляет в СДМ-Банк (ПАО) справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение всего срока существования ИИС. Профессиональный участник, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.

Важно: при закрытии счета ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету или счету ДУ.

Сроки подачи деклараций?

На граждан, представляющих налоговую декларацию исключительно с целью получения вычетов установленный срок подачи декларации – 30 апреля следующего за отчетным годом – не распространяется. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года, без каких либо налоговых санкций.

В соответствии с п. 7 ст. 78 НК РФ подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет с со дня его уплаты. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015г, это можно сделать до 31.12.2018г, подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога за 2015, 2016 и 2017 годы.

Важно: при расторжении договора на ведение ИИС ранее, чем через три года с даты его заключения, все ранее полученные из бюджета суммы вычетов подлежат возврату в бюджет.

Ваша итоговая доходность 22%* годовых


Преимущества инвестирования


Условия

 

Суммарная целевая доходность первого года размещения средств на счете с учетом процентной ставки и возврата подоходного налога

Сумма налогового вычета.

В случае, если клиент уже получил один и более вычетов, при расторжении договоров он должен вернуть государству налоговый вычет и пени в соответствии со статьей 219 (Инвестиционные налоговые вычеты).