Поиск
Круглосуточная информационно-сервисная служба
+7 495 705 90 90
8 800 200 02 23
Онлайн-банкинг
Распечатать страницу
Инвестиционные услуги

Инвестиционные услуги

 

Обратите внимание на инвестиционные услуги, которые предлагает своим клиентам СДМ-Банк.

Покупка и продажа облигаций

Мы работаем со следующими облигациями:

  1. Номинированными в евро, долларах и другой иностранной валюте:
    • еврооблигациями общего обращения;
    • корпоративными (муниципальными) еврооблигациями;
    • облигациями, выпущенными в развивающихся странах.
  2. С облигациями, которые номинированы в российских рублях:
    • федерального займа (ОФЗ);
    • субфедеральными и муниципальными;
    • корпоративными.

Преимущества работы с СДМ-Банком:

Работая с инвестициями частных клиентов, мы ориентируемся на три главных принципа — ответственность, обоснованность и честность.

Индивидуальный инвестиционный счет
 
Вопрос-ответ
 
Тарифы и Документы
 
 

В рамках оказания брокерских услуг на рынке ценных бумаг банк предлагает физическим лицам открытие индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), по которым можно совершать операции с ценными бумагами с дополнительной налоговой выгодой от государства.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – персональный счёт для внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг клиента – физического лица, который открывается брокером. Владелец ИИС имеет право на получение инвестиционного налогового вычета при условии, что договор действует не менее трех лет, а ежегодная сумма зачисления на индивидуальный инвестиционный счет составляет не более 1 000 000 рублей.

Доход физического лица (инвестора) складывается из 2 частей:

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ – позволяет инвестору по своему усмотрению получить:

При выборе типа индивидуального инвестиционного счета следует помнить, что по прошествии трех лет вы можете закрыть счет и открыть новый - уже с другим типом налогообложения.

Условия использования индивидуального инвестиционного счета таковы:

При расторжении счета ранее, чем через 3 года с даты его заключения, все ранее полученные из бюджета суммы вычетов подлежат возврату.

По вопросам ведениям индивидуального инвестиционного счета Вы можете обращаться в Отдел учета и оформления сделок и по телефону 8 (495)705-90-90.

Индивидуальные инвестиционные счета

ИИС - это счёт с налоговой выгодой, который позволяет освободить инвестиционный доход от налогов или возвращать 13% от внесенной за год на ИИС суммы. Выплаты гарантируются государством.

На ИИС вы можете накапливать средства и вкладывать их в ценные бумаги, определяя размер потенциальной доходности и приемлемый риск. При этом вам необязательно изучать механизмы инвестирования – вы можете выбрать один из наших готовых продуктов, а остальным займутся специалисты.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Индивидуальный инвестиционный счет – персональный счет для внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг клиента – физического лица, который открывается брокером или доверительным управляющим. Владелец ИИС имеет право на получение инвестиционного налогового вычета при условии, что договор действует не менее трех лет, а ежегодная сумма зачисления на ИИС составляет не более 1 000 000 рублей.

Какие преимущества получает клиент – владелец ИИС?

Клиент компании – физическое лицо (совершеннолетний налоговый резидент РФ), заключившее договор на обслуживание ИИС, имеет право на получение одного из двух возможных налоговых вычетов:


Кто может воспользоваться ИИС?

Любой совершеннолетний инвестор-налоговый резидент РФ.

Какие типы налоговых вычетов предусмотрены по ИИС?

По ИИС предусмотрено два типа налоговых вычетов:

На какой срок открывается ИИС?

ИИС открывается на неограниченный срок. Минимальный срок владения счетом составляет 3 года, закрытие счета в срок до 3-х лет повлечет за собой потерю налоговых льгот. В случае, если вычет с дохода уже был получен, необходимо будет вернуть возмещенный налог и уплатить пени.

Какие активы можно зачислять на ИИС?

Вносить на ИИС можно только денежные средства и не более 1 000 000 рублей в год.

Можно ли вносить на ИИС больше 1 000 000 рублей в год?

Нет. Законом установлено ограничение на внесение средств в размере не более 1 000 000 рублей в год. Перечисленные клиентом денежные средства сверх 1 000 000 рублей будут зачисляться на банковский счет владельца ИИС.

Как рассчитать номинальную доходность?

Мы предлагаем вам ознакомиться с подробным расчетом эффективной процентной ставки.

Краткий расчет с примерами вы можете увидеть ниже:

Если вы внесете 1 000 000 рублей в первый год и получите налоговый вычет в размере 13% (максимально 52 000 рублей), то с учетом минимального срока инвестирования на ИИС, равного трем годам, ваша среднегодовая доходность составит 13%3 = 4,33%.

Если вы будете ежегодно вносить по 1 000 000 рублей на протяжении 3-х лет и каждый год получать налоговый вычет в размере 13%, то ваша доходность будет рассчитываться так:

Другими словами, чтобы получить 52 000 рублей через 3 года, вложив только один раз 1 000 000 рублей, вы должны инвестировать капитал минимум под 4,33% годовых без реинвестирования. Если же вы будете вкладывать по 1 000 000 рублей ежегодно, то чтобы получить 156 000 рублей через 3 года, процентная ставка для ваших «инвестиций» должна быть не ниже 6,5% годовых без учета реинвестирования. Поэтому просим вас обращать особое внимание на проценты и методику расчета доходностей, указанные на других ресурсах, которые посвящены ИИС.

Возможно ли дополнительное внесение или частичное снятие средств?

Дополнительное внесение денежных средств возможно, но совокупная сумма не должна превышать 1 000 000 рублей в год. Частичное снятие средств по ИИС не допускается.

Как получить вычет на взносы по ИИС или на доход по ИИС?

Для получения вычета на взносы по ИИС необходимо подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту постоянной прописки.

Способы подачи декларации:

  1. В электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав ее неквалифицированной электронной подписью (можно сгенерировать на сайте ФНС России).
  2. В электронной форме по телекоммуникационным каналам связи с использованием усиленной электронной подписи налогоплательщика (подпись необходимо получить в удостоверяющем центре);
  3. По почте с описью вложения;
  4. Лично в налоговую инспекцию в бумажном виде.


К декларации прикладываются:

Для получения вычета на доход по ИИС необходимо при расторжении договора на ведение ИИС налогоплательщик предоставляет в СДМ-Банк (ПАО) справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение всего срока существования ИИС. Профессиональный участник, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.

Важно: при закрытии счета ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету или счету ДУ.

Сроки подачи деклараций?

На граждан, представляющих налоговую декларацию исключительно с целью получения вычетов установленный срок подачи декларации – 30 апреля следующего за отчетным годом – не распространяется. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года, без каких либо налоговых санкций.

В соответствии с п. 7 ст. 78 НК РФ подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет с со дня его уплаты. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015г, это можно сделать до 31.12.2018г, подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога за 2015, 2016 и 2017 годы.

Важно: при расторжении договора на ведение ИИС ранее, чем через три года с даты его заключения, все ранее полученные из бюджета суммы вычетов подлежат возврату в бюджет.

Ваша итоговая доходность 22%* годовых

Преимущества инвестирования

Условия

 Суммарная целевая доходность первого года размещения средств на счете с учетом процентной ставки и возврата подоходного налога

Сумма налогового вычета.

В случае, если клиент уже получил один и более вычетов, при расторжении договоров он должен вернуть государству налоговый вычет и пени в соответствии со статьей 219 (Инвестиционные налоговые вычеты).

Что такое Плавающий купон RUONIA

Плавающий купон RUONIA – купон, в котором ставка купона привязана к ставкам межбанковского рынка, пересматривается каждые полгода. При снижении ставок на межбанковском рынке ставки купона и доходность облигаций с плавающим купоном снижаются, при росте ставок на межбанковском рынке доходность облигаций с плавающим купоном для инвесторов растет.

Почему Банк рекомендует только государственные облигации Минфина РФ?

Банк рекомендует государственные облигации Минфина РФ  в связи с тем, что данные вложения не несут кредитного риска и считаются самыми высококачественными бумагами в рублях считаются именно государственные облигации России, размещенные Министерством финансов РФ в виде выпусков ОФЗ (облигаций федерального займа) как с фиксированными купонами до погашения бумаг, так и с плавающими купонами.