Поиск
Круглосуточная информационно-сервисная служба
+7 495 705 90 90
8 800 200 02 23
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг
Распечатать страницу

Новости

20.08.2007

Рост объемов ипотечного кредитования, которое фиксируется по России в целом и регионам в частности, происходит уже не первый год. Однако, по оценкам участников рынка, доля сделок с применением схем ипотеки в регионах России остается довольно низкой и составляет 6-7%. В самых прогрессивных в этом смысле областях ипотечными кредитами воспользовалась лишь каждая 150-я семья. Косвенный признак -отсутствие постоянного роста цен на жилье при сохраняющемся дефиците квадратных метров, который сопровождает массовая ипотека, - это подтверждает.

Портфели и штуки

Пока ипотеку выгодно мерить только "портфелями", а не единицами выданных кредитов. Первый показатель выглядит весомо, второй - довольно скромно. Так, по данным Центробанка РФ, общий объем ипотечных жилищных кредитов за I квартал 2007 г. по Российской Федерации составил 82,3 млрд руб., что на 4% превышает показатель объема ипотечных кредитов, выданных в первом полугодии
2006 г. (78,5 млрд руб.), и составляет 32,9% от целевого показателя, запланированного на 2007 г. (250 млрд руб.). Если такая динамика сохранится, то плановые показатели 2007 г. тоже будут перевыполнены: за три месяца текущего года уже выдано треть запланированного. По итогам прошлого года общий объем выданных ипотечных кредитов более чем в 2 раза превысил годовой план. Но не стоит забывать и о росте цен, которым 2006 год удивил жителей самых продвинутых по части развития ипотеки регионов.
Центробанком выявлены регионы-лидеры и аутсайдеры. Самые внушительные финансовые объемы приходятся на Москву и Московскую область: 5,2 млрд руб. и 12,6 млрд руб. соответственно. Самые низкие - Республика Алтай и Карачаево-Черкесия - 26,5 млн руб. Середняком выглядит Приволжский федеральный округ - 15,1 млрд руб. На самом же деле, если исходить из стоимости 1 кв. м, объективность такой оценки довольно сомнительна. Более интересный показатель - это соотношение ипотечных сделок с общим их количеством на рынке недвижимости. Есть регионы, в которых объем ипотечных сделок достигает 30%.
Тот же Алтайский край с этой точки зрения пребывает в четверке лидеров - 24,9% от общего количества сделок. Еще более высокие показатели у Республики Тувы (30,4%), Магадана (31,4%), Тюменской области (28,9%).
В целом картина жилищного кредитования в России неоднородна. Вот пример двух не самых "контрастных" областей. В 2006 г. на территории Ульяновской области выдано кредитов на сумму 1,45 млрд руб., в том числе Ульяновским отделением Сбербанка России по жилищным кредитным программам на территории области - 2028 шт. на сумму 810,4 млн руб. (по соглашению с Минрегионом - 129 млн руб.), из них кредитов на недвижимость - 1570 шт. (561,5 млн руб.), ипотечных - 244 шт. (172,5 млн руб.), "Молодая семья" - 214 шт. (76,4 млн руб.). По данным компании "Центр недвижимости", в этом сегменте работают около восьми банков. Преобладает схема приобретения жилья с первоначальным взносом 10% по ставке 13-14% годовых на срок до 15 лет. В лидерах кроме Сбербанка РФ КБ "Европейский трастовый банк".
В Нижнем Новгороде, по данным правительства области, в 2006 г. плановый объем ипотечных кредитов составлял 993,6 млн руб., фактически выдано 1790 кредитов на сумму 1,014 млрд руб. (в том числе по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) 710 кредитов на сумму 408,0 млн руб.), что составляет 102% от планируемого показателя. По данным ГК "Триумф", в настоящее время ипотеку в Нижнем Новгороде предлагают 25 банков. Лидером ипотечного рынка является Сбербанк РФ, а также Альфа-банк, Райффайзенбанк, "Уралсиб", "Ак Барс" и др. Постепенно ипотека перестает быть экзотикой, но реально массовой она может стать только после существенного изменения ее параметров, считают аналитики ГК "Триумф". Пока же ипотека недоступна для большинства нижегородцев.
В 2006 г. многие области зафиксировали рост ипотечного кредитования. Например, в первой половине 2006 г. на территории Магаданской области предоставлено ипотечных кредитов на сумму более 178 млн руб., что позволило обеспечить жильем более 325 семей. Это почти в 27 раз больше, чем в 2005 г. (тогда было выдано 12 ипотечных кредитов на сумму 4,19 млн руб.).
По данным правительства Вологодской области, имеющей высокие показатели, ипотечный кредит могут себе позволить лишь 5% семей. Теперь в планах правительства области -через областной целевой фонд содействовать развитию ипотеки. Для этого планируется выделять бюджетные средства ради снижения процентной ставки и регулирования стоимости квадратного метра в некоторой части объектов, строительство которых инициировано администрацией города.
По оценке столичных участников региональных рынков, политика местных властей и отношение ее к ипотеке неоднородна, но "меняется в сторону заинтересованности". Для местных властей, рассуждает эксперт газеты, пожелавший остаться неизвестным, содействие ипотеке может быть одним из самых очевидных показателей своей эффективности. Есть нацпроект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", и периодически приходится докладывать "на верху" об успехах в этой сфере. Сейчас почти в каждой области усилия властей вылились в создание так называемых ипотечных корпораций, которые тесно сотрудничают с АИЖК. Правда, им тяжело конкурировать со Сбербанком, а другой достойной альтернативы в регионе может не быть в принципе.
О том, как влияет политика местных властей на развитие процесса в целом, говорит пример Хакасии, относящейся к Южному федеральному округу с его довольно скромными финансовыми успехами в первой половине 2007 г. - 5,03 млрд руб. В I квартале 2007 г. АКБ "Банк Хакасии" выдал 41 ипотечный кредит на сумму 26,1 млн руб. по республиканской программе. По федеральной схеме ипотечного жилищного кредитования за это же время заключено два кредитных договора на сумму 1,4 млн руб. и пять договоров займа на сумму 2,93 млн руб. В 2007 г. в республике планируется выдать ипотечных жилищных кредитов и займов гражданам на 90 млн руб.
Недавно администрацией столицы Хакасии г. Абакана было заявлено о намерении субсидировать молодым семьям (супруги до 30 лет) первоначальный взнос на покупку квартиры по ипотеке. Предполагается, что безвозмездная субсидия из городского бюджета составит 10% первоначального взноса для бездетных пар, 15% - для имеющих детей. Программа рассчитана на четыре года - с 2007 по 2010 г. В нынешнем году на эти цели будет направлено 2 млн руб.
За первое полугодие 2006 г. объем предоставленных ипотечных кредитов в Самаре составил 1403 млн руб. 290 молодых семей улучшили свои жилищные условия с помощью ипотечных кредитов и займов, 46 получили субсидии на погашение части первоначального взноса за счет областного бюджета, 33 - компенсации на погашение части кредита при рождении ребенка. Прогнозировалось, что в течение года количество молодых семей, обеспеченных жильем благодаря ипотеке, достигнет 600.
Есть, правда, другой пример - Камчатка, где, по информации Павла Комолова, директора департамента продаж "Независимого бюро ипотечного кредитования" (НБИК), которое работает в 10 регионах России, ипотеки не существует вовсе. На прошедшей недавно Международной инвестиционной выставке в Каннах экспозиция Камчатки присутствовала впервые. Обращение представителей камчатской администрации к столичным специалистам - ипотечным брокерам прозвучало примерно так: "Приезжайте и сделайте хоть что-нибудь". В этом регионе нет даже ипотечной корпорации, которая есть практически каждой области с подачи АИЖК. В Петропавловске-Камчатском есть дополнительный офис Сбербанка РФ. Но это даже не филиал.

Отработано в Москве

Во многом столичные жители оказались лабораторными мышками - на них игроки ипотечного рынка отработали практику ипотечного обслуживания, а затем двинулись в регионы. Сейчас многие специалисты заявляют, что технологии и там, и здесь применяются одни и те же. Однако некоторые детали показывают, что это не совсем так.
Первое, что отличает столицу от регионов, -это размеры выдаваемых кредитов. По итоговым данным банка DeltaCredit, средний кредит в регионе составляет $70 000 (по другим подсчетам - $30 000-40 000). В Москве это $100000, считает руководитель департамента о

  предыдущая новость       к списку новостей     следующая новость