Поиск
Круглосуточная информационно-сервисная служба
+7 495 705 90 90
8 800 200 02 23
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг
||| Банковская газета ||| Пресс-релизы ||| Публикации
 
Распечатать страницу

Публикации

16.12.2010


ИЗВЕСТИЯ
Дата: Декабрь 16, 2010
Тип издания: Приложение Финансовые Известия.
Тираж: 234500 экз.
Распространение: Россия.

СТРАХОВКА ОТ ВТОРОЙ ВОЛНЫ

Механизмы санации банков могут сделать постоянными

Агентство по страхованию вкладов населения (АСВ) советует сохранить механизмы санации банков, опасаясь второй волны кризиса. Участники рынка единогласно поддерживают АСВ на данном этапе, однако относительно того, нужен ли этот механизм при здоровой экономике, мнения экспертов разделились.

Глава агентства Александр Турбанов на финансовом форуме в Москве заявил, что пока преждевременно отказываться от механизма санации банков, так как существует риск новой волны кризиса. «Риск очередного финансового кризиса не просто нельзя исключать, надо его ожидать», — заметил Александр Турбанов. В связи с этим, по его мнению, закон о санации, принятый в кризис на три года, надо сделать постоянно действующим.

На санацию 18 российских банков в период кризиса было израсходовано 336 млрд рублей, из которых средства Банка России составили 132 млрд. Впрочем, эксперты уверены, что если бы этого механизма не существовало, потери оказались бы гораздо больше. «Роль АСВ в процессе санации банков следует признать положительной, так как она позволила предотвратить банкротство крупных кредитных организаций в период роста недоверия к банковской системе.

Можно предположить, что в отсутствие механизма санации с участием АСВ банковской системе был бы нанесен значительный ущерб за счет оттока клиентов из большего количества банков», — говорит предправления «Флексинвест Банка» Марина Мишу-рис. «В период нестабильности на финансовых рынках через покупку акций АСВ входило во многие банки, которые испытывали проблемы с ликвидностью, и тем самым помогло сохранить деньги вкладчиков и уменьшить панику среди клиентов других банков», — отмечает предправления ОАО «АБ Финанс Банк» Илья Морозовский.

Так как об окончательном преодолении последствий кризиса говорить преждевременно, эксперты согласны с тем, что пока слишком рано думать об отказе от механизмов санации. «Мне кажется, мы еще не прошли первую волну кризиса, и поэтому неправильно было бы менять условия игры. На мой взгляд, исходя из такого положения в РФ механизм санации и роль АСВ будут сохранены в прежнем виде», — считает Илья Морозовский. «Помимо мирового кризиса, существует целый ряд серьезных рисков, которые влияют на существование банков. А пока есть в банке АСВ, клиенты этого банка могут не опасаться за 100% своих вкладов», — добавил эксперт. «Механизм санации сохранять однозначно нужно, так как он направлен на защиту интересов граждан — клиентов банков. В ходе процедуры санации клиенты банка, у которого возникли проблемы, переходят к устойчивым банкам с крупным капиталом и сохраняют возможность доступа к банковским услугам», — полагает председатель правления СДМ-БАНКа Максим Солнцев.

Возможность отмены закона, несмотря на озвученную позицию АСВ, исключать нельзя. Но участники рынка считают, что вероятность того, что его действие будет продлено, гораздо выше. «Всегда трудно расставаться с имеющимися полномочиями, а государству свойственно стремление к большему контролю», — говорит Марина Мишурис. Максим Солнцев также отмечает по этому поводу: «Вероятность сохранения механизма санации довольно высока. На мой взгляд, нужно признать заслуги ЦБ и АСВ в том, что для банковской системы кризис прошел без значимых потрясений. Думаю, что на административном уровне ничего не поменяется. Схема санации, которая функционирует сейчас, достаточно оптимальна и эффективна».

Если необходимость сохранения закона о санации в период нестабильности ни у кого не вызывает сомнений, то его нужность в качестве постоянно действующего норматива неоднозначно оценивается экспертами. «Одним из принципов рыночной экономики является уход с рынка слабых игроков. Кроме того, сохранение этого механизма может несколько «расслабить» собственников и руководителей банков — можно фактически не очень вдумчиво относиться к оценке и управлению рисками и тому подобное — в случае трудностей помогут и банк «спасут». Оба фактора не способствуют формированию устойчивой банковской системы. Фактически санация — то же «ручное управление» со всеми его недостатками», — говорит Марина Мишурис. Однако эксперт не исключает, что данный механизм в период здоровой экономики мог бы быть модернизирован с пользой для всей финансовой системы. «Если согласиться с отсутствием необходимости сохранения механизма санации в период экономического роста (стабильности), то наличие механизма «передачи» обязательств (по вкладам) из проблемного банка в «здоровый» было бы вполне полезно. Это позволило бы нивелировать негативные последствия для клиентов от краха банка», — уверена Марина Мишурис.

***

Ликбез

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вправе проводить санацию финансовых институтов в том случае, если есть возможность избежать банкротства, сохранить наиболее значимые банки. АСВ при этом либо находит для проблемного банка инвесторов, либо проводит финансовое оздоровление самостоятельно. Для вкладчиков санация предпочтительнее ликвидации. Она дает возможность сохранить все их средства, а не только получить предусмотренное законом страховое возмещение в 700 тыс. руб., как это происходит при отзыве лицензии. Кроме того, если АСВ удается найти инвестора-покупателя на весь проблемный банк, то выигрывают и юридические лица, которые будут продолжать полноценно обслуживаться в том же финансовом институте. В то же время важность банка сама по себе не гарантирует ему начало этой спасительной процедуры. Если, например, «дыра» в балансе банка равна самому балансу, то такой банк «восстановлению» не подлежит. Закон предоставляет АСВ право отказаться от его финансового оздоровления. С января по октябрь текущего года агентство участвовало в финансовом оздоровлении 14 банков. Новых предложений Банка России об участии в этой работе не поступало. Всего нарастающим итогом на финансирование процедур реструктуризации агентством на 01.10.2010 направлено 330,76 млрд руб., в том числе: за счет средств, предоставленных агентству Банком России, — 132,20 млрд руб.; за счет имущественного взноса Российской Федерации в агентство — 198,56 млрд руб. К 1 октября агентство погасило кредиты Банка России на общую сумму 75,71 млрд руб. (за 9 месяцев текущего года сумма погашения составила 55,01 млрд руб.). В отчетном периоде заемщиками (санируемыми банками и инвесторами) в соответствии с утвержденными графиками возвращено агентству 17,05 млрд руб. в счет погашения основного долга и уплачено 7,35 млрд руб. процентов за пользование заемными средствами. Всего по состоянию на 01.10.2010 по выданным займам и приобретенным агентством правам требования поступило денежных средств на сумму 43,78 млрд руб., в том числе средств основного долга — 27,74 млрд руб., процентов за пользование заемными средствами — 16,04 млрд руб.

  предыдущая новость       к списку новостей     следующая новость