Поиск
Круглосуточная информационно-сервисная служба
+7 495 705 90 90
8 800 200 02 23
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг
||| Банковская газета ||| Пресс-релизы ||| Публикации
 
Распечатать страницу

Публикации

19.11.2007

Газета "ВРЕМЯ НОВОСТЕЙ" №175 от 26 сентября 2006 г.

Ипотека не сбавляет оборотов.

Ипотечные программы сегодня предлагает порядка 350 банков. Российские банки с большим удовольствием развивают ипотечную сеть, ведь для них этот вид кредитования является одним из самых надежных и удобных финансовых механизмов. Уровень невозврата кредитов в этом секторе не превышает 1%, в то время как в потребительском кредитовании может достигать 15%.

По данным Центробанка, за прошедший год объемы выданных ипотечных кредитов выросли в три раза -- с 17,8 до 52,8 млрд руб. При этом, как отмечают банкиры, в 2006 году объемы кредитования наращиваются еще стремительнее. С учетом событий, происходящих на рынке ипотечного кредитования, начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования Внешторгбанка-24 Мария Серова оценивает емкость рынка в 2006 году в 108 млрд руб., в 2007 году -- в 156 млрд руб. Прогноз об удвоении поддерживается и на официальном уровне: куратор национального проекта по доступному жилью первый вице-премьер Дмитрий Медведев считает, что объем рынка за текущий год может удвоиться, и тогда общая сумма выданных кредитов достигнет 110 млрд рублей.

Как известно, некоторые эксперты призывают «притормозить» развитие ипотеки: бурный рост объемов кредитования, считают они, увеличивает спрос на жилье и в результате приводит к повышению цен на рынке недвижимости (в Москве в среднем за месяц цены вырастают на 10--12%). Банкиры, правда, считают по-другому: стоимость недвижимости повышается прежде всего из-за отсутствия достаточного количества предложения. С этим трудно не согласиться, учитывая, что объемы строительства сейчас как минимум вдвое уступают показателям советских времен. Кроме того, несмотря на стремительный рост ипотеки, в данный момент на вторичном рынке с помощью этого инструмента осуществляется не более 10--15% сделок, поэтому говорить о ее пагубном влиянии пока еще рано.

Характерной для многих банков является картина, обрисованная главой Внешторгбанка Андреем Костиным. Он сообщил, что многие граждане вынуждены отказываться от кредитов, поскольку не могут найти жилье, устраивающее их по цене. Эксперты отмечают, что в такую ситуацию попадает 30% от общего числа клиентов банков, уже получивших одобрение на ипотечный кредит.

На данный момент приобретение квартиры даже с помощью ипотеки может позволить себе далеко не каждый россиянин. Как отмечают банкиры, заемщиками ипотечных кредитов являются люди с довольно высоким и стабильным доходом. «В большинстве своем услугами ипотечного кредитования нашего банка воспользовались молодые преуспевающие люди 30--40 лет, преимущественно семейные мужчины со средним размером ежемесячного дохода 45--50 тыс. руб.», -- отмечает директор департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидия Герцена. В МДМ-банке преобладают заемщики с высшим образованием, являющиеся успешными специалистами, менеджерами среднего звена или частными предпринимателями, «которые продвигаются по карьерной лестнице и уверены в своем будущем». Их семейный доход составляет 2000 долл. и более.

Похожую картину рисует и начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Павел Ильин: «Среднестатистический заемщик нашего банка находится в возрасте 27--40 лет, работает по найму, имеет высшее образование, хорошую карьерную перспективу и стабильный источник дохода в размере 2000 долл. на семью».

Существуют определенные требования к уровню дохода заемщиков. Например, у клиентов МДМ-банка максимальный размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35% ежемесячного дохода семьи клиента, а для кредитов сроком три года -- 45%.

При этом, как правило, от клиента требуется наличие непрерывного трудового стажа. Промсвязьбанк требует от своих заемщиков стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее шести месяцев, а общий трудовой стаж не менее двух лет. Кроме того, основное место работы должно быть по месту расположения филиала или дополнительного офиса банка.

При этом для МДМ-банка достаточно наличие однолетнего трудового стажа. Однако от молодых людей, не достигших 27 лет, банк требует урегулированных отношений с призывными органами, а для женщин при наличии детей возраст ребенка должен быть не менее шести месяцев.

Существуют и некоторые другие требования к заемщикам ипотечного кредита. Например, возраст клиентов Московского кредитного банка должен быть от 22 до 55 лет, при этом срок погашения кредита должен приходиться на возраст не более 60 лет. Кроме того, банку необходимо предоставить документально оформленные взаимоотношения с работодателем для наемных сотрудников: запись в трудовой книжке, трудовой контракт либо иной документ. А клиентам, являющимся индивидуальными предпринимателями, нужна соответствующая регистрация, действующая в течение не менее года.

Что, где, почем

Для тех граждан, которые удовлетворяют всем условиям кредитных организаций, последние предлагают разнообразный выбор ипотечных программ. По данным экспертов, только в Москве представлено около 300 программ. Как правило, кредиты выдаются в рублях, долларах или евро, срок займа может составлять до 30 лет, а процентная ставка не превышает 20% годовых в рублях и 18% в иностранных валютах. Первоначальный взнос может достигать 30% от стоимости приобретаемого жилья, однако существуют программы и без первоначального взноса. Рассмотрение заявления кредитным комитетом банка длится, как правило, от одного до пяти дней.

«В Оргбанке допускаются следующие виды сделок: покупка квартиры на вторичном рынке, покупка квартиры в новостройках, а также покупка коттеджей, -- перечисляет директор департамента ипотечного кредитования Сергей Гугнин. -- При этом накладные расходы при совершении сделки -- 50 долл. за аренду банковской ячейки и государственная регистрация сделки. Никаких дополнительных комиссий по основной ипотечной программе Оргбанка не взимается».

МДМ-банк предлагает кредиты на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке, а также кредит на индивидуальный жилой дом или блок в таунхаусе.

Кредит на квартиру на вторичном рынке предоставляется на сумму от 10 тыс. долл. на срок до десяти лет с первоначальным взносом от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Процентные ставки составляют от 10,9% в рублях и от 9,9% в долларах и евро. В Транскредитбанке срок кредитования может быть от одного года до 25 лет. Процентные ставки: от 11,5% годовых в рублях и от 10,5% в валюте. Первоначальный взнос составляет не менее 5% от стоимости объекта недвижимости.

МКБ предлагает программы кредитования на приобретение квартир, коттеджей и таунхаусов на первичном и вторичном рынке жилья, а также на строительство или покупку дачи, земельного участка и ремонт недвижимости. Банком предусмотрены программы кредитования как под залог приобретаемого жилья, так и под залог имеющегося жилья.

Программы ипотечного кредитования разделяются прежде всего на залоговые и беззалоговые. Первые отличаются тем, что заемщику необходимо иметь квартиру или нежилое помещение, для того чтобы отдать их в залог. Преимущество данного метода в том, что заемщику не приходится предоставлять банку документы, подтверждающие его доходы.

Кроме того, существуют программы, позволяющие человеку улучшить свои жилищные условия. Например, Собинбанк в рамках ипотечной программы «Классическая» предоставляет кредиты в долларах на покупку жилья на вторичном рынке Москвы и Московской области при первоначальном взносе 15% сроком до 25 лет под 10% годовых при официально подтвержденном доходе.

«В настоящий момент банк «Уралсиб» реализует программы ипотечного кредитования на приобретение готового жилья, на приобретение строящегося жилья и на улучшение жилищных условий при приобретении готового

  предыдущая новость       к списку новостей     следующая новость